Hypotekárna delikvencia v Sberbank. Neskoré splácanie hypotéky

Pre mnohých je dlhodobá hypotéka jedinou možnosťou, ako získať vlastné bývanie. Včasné splatenie dlhu umožňuje dlžníkovi užívať byt alebo dom ako plnohodnotný vlastník. Keď nastanú finančné ťažkosti, situácia sa radikálne zmení. Banka začne požadovať zaplatenie úveru a hrozí vysťahovaním z bývania, aby predala nehnuteľnosť. Čo robiť v prípade oneskorenia hypotéky Sberbank - prečítajte si článok.

1 deň oneskorenie hypotéky

Mnohým sa môže zdať, že jednodňové oneskorenie splátky hypotéky je maličkosť. No pri veľkej sume úveru na bývanie sa aj takéto meškanie môže stať vážnym problémom. Ak dlžník mešká so splátkou len jeden deň, banka na to s najväčšou pravdepodobnosťou nebude reagovať. Veriteľ počíta s „technickým oneskorením“, ku ktorému dôjde bez zavinenia klienta. Niekedy oneskorenie prevodu peňazí z jednej úverovej inštitúcie do druhej dosiahne 5 dní. Na meškanie banka klienta upozorní SMS notifikáciou.

Ale bez ohľadu na dôvod, pre ktorý bola platba oneskorená, zahŕňa to nahromadenie pokút. Ich veľkosť je predpísaná v konkrétnej úverovej zmluve. Úverová história pravdepodobne neutrpí.

Koľko dní meškania Sberbank odpustí

Počnúc nasledujúcim dňom po dátume najbližšej splátky sa pôžička považuje za omeškanú, ak suma nebola pripísaná na úverový účet. Lehota, počas ktorej banka aktívne nehľadá dlžníka, je 10 dní odo dňa omeškania. Okrem toho zamestnanci úverovej inštitúcie začnú „útok“ na dlžníka. Prichádzajú hovory so žiadosťou o pôžičku.

Sberbank neodpustí ani jeden deň dlhu. Pokuta stanovená zmluvnými podmienkami sa bude účtovať až do splatenia celej sumy dlhu.

Pri omeškaní dlhšom ako jeden mesiac hrozí dlžníkovi zníženie bonity a poškodenie úverovej histórie. Okrem toho banka začína časovo rozlíšiť. Dohodnúť sa s ním na odklade sa stáva oveľa ťažšie. Niekedy môže veriteľ požadovať jednostranné ukončenie zmluvy. Klient bude musieť urýchlene splatiť celý dlh s nahromadenými úrokmi a sankciami. Ak sa meškanie natiahne niekoľko mesiacov, veriteľ postúpi prípad inkasnej jednotke fungujúcej na báze Sberbank. Posledným riešením bude súd.

Pokuty a penále za oneskorené platby hypoték Sberbank

Sankcia podľa zmluvy o hypotekárnom úvere Sberbank je 20 % ročne z výšky dlhu (*). Počíta sa od okamihu omeškania až do dňa úplného splatenia dlhu. Môže sa zdať, že sankcie nie sú príliš prísne. Ak ich však použijete na pôžičku vo výške viac ako milión rubľov, výška pokuty bude dosť pôsobivá.

Ako získať odklad hypotéky v Sberbank

Žiadny dlžník nechce prísť o bývanie kvôli nesplácaniu hypotéky. Preto hlavnou vecou, ​​​​ktorá by sa v prípade oneskorenia nemala robiť, je skryť sa pred bankou. Dlžník a veriteľ sú partneri, takže vždy sa dá nájsť prijateľné riešenie.

Zamestnanci úverovej inštitúcie s včasným odvolaním sa na banku ponúkajú jednu z možností, ako sa dostať zo situácie. Ak hypotekárna zmluva nestanovuje poskytnutie úverových prázdnin, treba spísať príslušnú žiadosť. Je potrebné uviesť skutočné dôvody, prečo nie je možné úver splácať. Veriteľ môže povoliť odklad na rok alebo viac. Zároveň je podľa rozhodnutia banky dlžník oslobodený od platenia len časti úveru alebo celej platby v plnej výške.

Na potvrdenie vzniku dočasných finančných ťažkostí klient poskytne banke tieto dokumenty:

• Pracovná kniha so záznamom o prepustení.
• Potvrdenie o pracovnej neschopnosti s uvedením dlhodobej liečby.
• Doklad o rodičovskej dovolenke a ďalšie informácie.

Posúdenie žiadosti klienta o odklad hypotéky vykonávajú poverení pracovníci Sberbank. Ak je dlžník verným klientom banky, ktorý predtým neumožnil omeškania, rozhodne sa v jeho prospech. Pre zlomyseľných neplatičov je oveľa ťažšie dosiahnuť omeškanie. Banka v tomto prípade uprednostňuje ukončenie zmluvy so zaistením založeného majetku.

Splátky hypotéky sú pre bežného dlžníka zvyčajne značným nákladom. Keď je všetko v poriadku s trvalým pôsobiskom a príjmom, mesačný príspevok si vyžaduje od majiteľa hypotekárneho bývania len zodpovednosť a nasadenie. Akonáhle sa však vyskytnú nejaké vážne problémy, splácanie úverov sa stáva problematickým a niekedy nie je vôbec možné. K nesplácaniu hypotéky často dochádza v prípade jednej z nasledujúcich okolností:

1. strata zamestnania alebo výrazný pokles príjmu;
2. strata schopnosti dlžníka pracovať;
3. výskyt vážnej choroby u dlžníka alebo jeho príbuzných;
4. narodenie dieťaťa a zvýšené náklady s ním spojené spolu so znížením príjmu o výšku mzdy manžela, ktorý je na materskej dovolenke;
5. výskyt okolností, ktoré si vyžadujú neodkladnú opravu bývania tak, aby sa uviedlo do stavu vhodného pre život;
6. výrazné znehodnotenie národnej meny pri úveroch v cudzej mene a pod.

To všetko môže viesť k tomu, že dlžník nebude schopný včas zaplatiť mesačnú splátku v požadovanej výške. Aké je riziko nesplácania hypoték a aké opatrenia banka podnikne, ak k nemu dôjde? Povedzme si o tom podrobnejšie nižšie.

Mierne oneskorená platba

Závažnosť krokov banky priamo závisí od toho, aké dlhé je omeškanie so splátkou hypotéky. Ak je dlžník v omeškaní o 3 až 5 dní, v závislosti od podmienok zmluvy mu bude účtovaná malá pokuta alebo len hovor z banky s upomienkou na platbu. Pokuta je spravidla v priemere od 0,1 % do 1 % z výšky príspevku denne. Takéto malé oneskorenia môžu nastať v dôsledku skutočnosti, že dlžník si nevypočítal čas prijatia svojho príjmu alebo sa nemohol dostať na pobočku banky včas a vykonať platbu. Aby ste neplatili malé, no predsa pokuty, mali by ste si vopred pripraviť výšku mesačnej splátky hypotéky a bez čakania na posledný deň platby ísť do banky.

Ak sa dlžník dostal do omeškania od jedného do niekoľkých týždňov, banka mu bude neustále pripomínať potrebu splatenia úveru. Na poštovú adresu dlžníka začnú prichádzať listy s upomienkami, zamestnanci banky zavolajú samotnému dlžníkovi a jeho príbuzným. Po dosiahnutí určitej doby omeškania navyše banka o nej prenesie údaje do Credit History Bureau, čím sa zhorší úverová povesť dlžníka. Odo dňa omeškania uvedeného v dohode (zvyčajne 3-5 dní) sa začne pripisovať úrok, ktorý bude pokračovať, kým dlžník nesplatí omeškanú platbu a už nahromadené pokuty. S niekoľkotýždňovým oneskorením sa to premení na slušnú sumu, ktorá bude v budúcnosti stále pribúdať.

Aby sa zabránilo takémuto vývoju udalostí, dlžník, ktorý chápe, že všetko sa oneskorí, musí vopred kontaktovať banku a nahlásiť hroziaci problém. Banka môže ponúknuť viacero možností svojho riešenia.

Po prvé, klientovi môžu byť ponúknuté úverové prázdniny, počas ktorých nemusí platiť úverovému orgánu alebo vôbec nesplácať hypotéku (režim úverových prázdnin je v každej banke individuálny).
Po druhé, ak to dohoda umožňuje, veriteľ môže reštrukturalizovať dlh predĺžením doby splatnosti pôžičky alebo zmenou schémy úrokových sadzieb. Neignorujte listy a hovory z banky, pretože to môže viesť k mimoriadne negatívnym dôsledkom.

Výrazné oneskorenie platby

Ak dlžník prestane splácať úver, nahromadil dlh niekoľko mesiacov a zároveň nekontaktuje zástupcov bánk, hrozí mu úplná strata bývania. V krajnom prípade môže veriteľ poslať zamestnancov priamo ku klientovi. Môžu navrhnúť schému reštrukturalizácie úverov alebo iné opatrenia na odstránenie dlhu. Ak dlžník túto poslednú príležitosť ignoruje, banka následne požiada súd o scudzenie bývania.

Treba mať na pamäti, že v súlade so súdnou praxou sa prevažná väčšina takýchto pohľadávok uspokojuje v prospech banky, keďže všetky tieto úkony sú predpísané v úverovej zmluve. V tomto prípade bude dlžník nútený nielen splatiť celú sumu úveru, úroky, pokuty a penále, ale aj zaplatiť súdne trovy, ako aj poplatok za plnenie (7 % z vymáhanej sumy). Ak výnosy z predaja bytov nestačia na splatenie všetkých dlhov, môže byť popísaný aj iný majetok dlžníka a jeho rodinných príslušníkov. Ak naopak po predaji niečo zostane nevyzdvihnuté, táto suma bude prevedená na dlžníka.

Ako sa vyhnúť oneskoreným splátkam hypotéky?

Ako vidíte, výrazné aj menšie omeškania so splátkami úveru majú pre dlžníka nepríjemné následky. Pri tak vážnych pôžičkách, ako je hypotéka, sa oneskorenie so splátkou na dlhú dobu môže zmeniť na úplný bankrot celej rodiny dlžníka. Aby ste tomu zabránili, môžete podniknúť niekoľko krokov vrátane:

1. prísne plánovať rodinný rozpočet, najskôr prideliť sumu na splatenie úveru a až potom na ostatné výdavky;
2. vytvárať núdzovú rezervu vo výške 3-4 mesačných splátok úveru pre prípad nepredvídaných okolností;
3. poistite si životnú a pracovnú kapacitu (existujú aj programy, ktoré vám umožnia poistiť sa aj proti strate zamestnania);
4. v prípade zásahu vyššej moci s úplnou nemožnosťou splácať úver je potrebné včas kontaktovať banku, vysvetliť situáciu a pokúsiť sa dohodnúť na možnom riešení problému.

Šéf VTB Andrey Kostin poznamenal, že za posledných pár mesiacov sa v dôsledku nestabilnej ekonomickej situácie v Rusku prudko zvýšilo percento nesplatených úverov. V období od decembra do marca 2015 rastie počet dlžníkov, ktorí si z toho či onoho dôvodu nemôžu plniť svoje záväzky voči banke. Podotýka, že hypotekárne úvery patria medzi najnebezpečnejšie úvery, keďže v tomto prípade hovoríme o veľkých sumách peňazí a nadobudnutej nehnuteľnosti, ktorá je zástavou.

Ak má Sberbank oneskorenie pri splácaní hypotéky, potom v prvej fáze tvorby dlhu jediným opatrením, ktoré banka prijme, je účtovať dlžníkovi pokutu vo výške 500 - 1 000 rubľov. S každým ďalším omeškaním sa výška pokuty podľa uzatvorenej dohody bude zvyšovať. Sberbank však okrem pokút ukladá aj sankcie za omeškanie s dennou splátkou úveru. Výška pokuty je od 0,5 do 1 %.

Preskakovaním jednej platby za druhou sa dlžníkovi hromadia dlhy a pokuty. Najhoršie na tejto situácii je však to, že banka má právo odobrať nehnuteľnosť, ktorá bola nadobudnutá hypotekárnym úverom pre nesplnenie záväzkov. Byt alebo dom zostáva až do uhradenia všetkých splátok úveru v zálohe v banke. Sberbank však v krajnom prípade prijíma drastické opatrenia, predtým sa zamestnanci snažia situáciu vyriešiť „pokojne“: vrátiť splátkový kalendár, odložiť ho o niekoľko mesiacov atď.

Ako sa vyhnúť nesplácaniu hypoték?

Najprv musíte vypočítať svoje finančné možnosti. Navyše, aby ste sa ochránili a nestretli sa s takým problémom, akým je oneskorená splátka úveru, musíte mať „vankúš“ bezpečia, ktorý zahŕňa 2-3 mesačné splátky hypotéky.

Ak máte nejaké nepredvídané dôvody, prečo nemôžete vykonať povinnú platbu, je najlepšie banku vopred kontaktovať a upozorniť na svoje problémy. V takom prípade môže banka poskytnúť odloženú platbu na určitý čas, bez účtovania pokút a sankcií. Nazývajú sa to úverové prázdniny, ktorých trvanie nepresiahne 6 mesiacov. Alebo úver reštrukturalizuje – zvýši celkovú dobu splatnosti, počas ktorej dôjde k poklesu mesačných splátok.

Aj keď došlo k oneskoreniu platby Sberbank, je lepšie kontaktovať banku, ktorá prijme opatrenia na udržanie dobrej úverovej histórie. V prípade úkrytu a neschopnosti splácať dlhy môže Sberbank v konečnom dôsledku začať proces vysťahovania z bytu a predaj nehnuteľnosti na splatenie úverov a pokút. V tomto prípade dlžník nebude môcť urobiť nič, takže je lepšie postarať sa o svoju budúcnosť vopred.

Sberbank a ďalšie bankové inštitúcie budú v blízkej budúcnosti poskytovať dlžníkom úvery vrátane hypotekárnych úverov za výhodnejších podmienok. Podľa šéfky centrálnej banky Elviry Nabiullinovej sa 30. apríla uskutoční zasadnutie Ruskej banky, na ktorom sa bude posudzovať otázka zníženia kľúčovej sadzby o ďalšie 1 %. V dôsledku toho bude dopyt po kreditnej karte Sberbank a ďalších úverových produktoch.

Relatívne stabilná situácia v ruskej ekonomike, ktorá sa formovala v marci 2015, umožňuje zníženie sadzby. Miera inflácie bola 8%, v blízkej budúcnosti je šanca dosiahnuť úroveň 4%, čo umožní znížiť kľúčovú sadzbu centrálnej banky. Podľa predpovedí v Rusku v roku 2015 bude priemerná miera inflácie 10-12%.

Vitajte! Dnes prídeme na to, čo robiť a ako sa zachovať v situácii, keď sa vytvorila nesplácaná hypotéka. Otázka je veľmi dôležitá. Koniec koncov, bude od toho závisieť budúcnosť vašej nehnuteľnosti a kvalita života v nasledujúcich rokoch. Naši odborníci vám v tomto príspevku poskytnú vyčerpávajúce odpovede na túto tému.

Každý dlžník sa môže dostať do situácie, kedy sa pre neho úverová záťaž môže stať neúnosnou. Najčastejšími príčinami tu môžu byť: strata zamestnania z dôvodu prepúšťania alebo prepúšťania, zníženie mesačného príjmu, zlý zdravotný stav alebo iné životné okolnosti.

V každom prípade, ak nezačnete riešiť vzniknuté problémy včas, môže to viesť k nenapraviteľným následkom až k dlhovej diere.

Nasleduje zoznam toho, čo v žiadnom prípade nerobiť:

1. Konajte na emócie pod vplyvom paniky.
2. Skrývanie sa pred veriteľom, neodpovedanie na hovory (vypnutie telefónu a neochota nadviazať kontakt len ​​prispeje k prijatiu tvrdších opatrení voči dlžníkovi s oneskorením).
3. Vezmite si nové pôžičky (najmä expresné pôžičky za obrovský úrok s nevýhodnými podmienkami, pretože to povedie len k zvýšeniu dlhu).
4. Počkajte, kým hypotekárny dlh sám od seba zmizne (ak klient nedostane z banky výzvy na splatenie dlhu čo najskôr, neznamená to, že si na to nepamätá alebo že je splatený) .

Každý veriteľ má hlavný cieľ splatiť dlh. V prípade zhoršenia finančnej situácie a predpokladu omeškania platby je preto lepšie ihneď kontaktovať banku, v ktorej bola záložná zmluva uzatvorená, a podrobne sa informovať o vzniknutých problémoch. Banky sú k takýmto dlžníkom celkom lojálne a sú pripravené vyjsť v ústrety na polceste, najmä ak sú dôvody objektívne.

Výsledkom dialógu medzi veriteľom a dlžníkom môžu byť tieto možné spôsoby riešenia problému omeškania podľa zmluvy o pôžičke:

1. Odloženie platby na určitú dobu

Niektoré banky majú službu „Kreditové prázdniny“, s ktorou si môžete odložiť jednu až šesť bežných splátok (istinu, ale nie úrok!) v závislosti od konkrétnej banky a typu úveru. Takáto služba si zvyčajne vyžaduje skorú aktiváciu podaním príslušnej žiadosti. Okrem toho sa môže poskytnúť iba dlžníkom s pozitívnou úverovou históriou bez toho, aby došlo k skoršiemu porušeniu platobných podmienok.

1. Refinancovanie úveru

Na ruskom bankovom trhu existuje veľa programov na refinancovanie pôžičiek, ktoré vám umožňujú uzavrieť jeden alebo viacero úverov vydaním jedného. Pomocou takéhoto produktu si klient bude môcť znížiť výšku mesačných splátok zvýšením doby splácania a prípadne znížením úrokovej sadzby. Využite túto možnosť na vyriešenie finančných problémov vopred. Refinancovanie je pomoc klientom so spoľahlivou povesťou a nie zlomyseľným neplatičom.

Príspevok "" poskytuje súhrnnú tabuľku s podmienkami refinancovania hypotéky v popredných ruských bankách a postupom tohto postupu.

Refinancovanie zahŕňa zhromaždenie súboru dokumentov pre existujúce záväzky, vrátane potvrdenia od banky o zostávajúcom dlhu.

1. Reštrukturalizácia hypoték

V ojedinelých prípadoch je banka pripravená predĺžiť lehotu úveru na základe už uzatvorenej úverovej zmluvy a tým znížiť výšku mesačných splátok. V praxi však na túto možnosť súhlasí len málo bánk.

S hypotekárnymi dlžníkmi, ktorí sú v omeškaní, sa môžu spoľahnúť. Tento program Vám umožní odpísať 20-30% dlhu, čo výrazne ovplyvní výšku mesačnej splátky hypotéky.

1. Kontaktovanie poisťovne

V súčasnosti mnohé banky zaväzujú klientov, aby po schválení úverovým výborom uzavreli zmluvu o komplexnom poistení, ktorá zahŕňa odškodnenie, ak existujú objektívne dôvody, vrátane straty schopnosti pracovať a pracovať. Úplne dôsledným krokom by teda bolo kontaktovať poisťovateľa v prípade vážneho zhoršenia platobnej schopnosti.

Každý prípad je jedinečný a banka ho posudzuje individuálne s prihliadnutím na okolnosti.

Aké to bude mať následky

Každá banka vo vzťahu k dlžníkom dodržiava stanovené opatrenia a postupy v súlade so svojou politikou. Riešenie pohľadávok po lehote splatnosti a nedobytných pohľadávok je v kompetencii zamestnancov úverového, právneho a bezpečnostného oddelenia.

Štandardné postupy v prípade zlyhania dlžníka sú nasledovné:

1. Oznámenie dlžníka o priznaní omeškania z jeho strany prostredníctvom výzvy na mobilný telefón, SMS alebo emailom.
2. Časové rozlíšenie pokút alebo pokút odo dňa nasledujúceho po dátume aktuálnej platby. Výška takýchto sankcií je jasne uvedená v zmluve o úvere.
3. Osobný rozhovor s dlžníkom bezpečnostných pracovníkov s vysvetlením možných následkov nesplatenia dlhu (ak je klient pripravený na dialóg).
4. Podanie žaloby o vymáhanie pohľadávok voči banke.
5. Exekúcia na predmet záložného práva.

Posledné dva postupy sú extrémne opatrenia používané poskytovateľmi pôžičiek vo vzťahu k nespoľahlivým klientom s veľkým oneskorením a vyhýbaním sa kontaktu.

Dôsledky predčasného plnenia svojich záväzkov voči banke môžu byť:

• vážne zhoršenie kvality úverovej histórie (až po zaradenie na čiernu listinu);
• mimoriadne výdavky (spolu s mesačnou platbou bude musieť klient zaplatiť aj sumu naakumulovaných pokút);
• stratu bývania založeného na hypotéke (v prípade príslušného rozhodnutia súdu banka predá nehnuteľnosť dlžníka a z výnosu zaplatí dlh na hypotekárnom úvere).

Keďže sa založená nehnuteľnosť predáva v dražbe, ceny za ňu môžu byť výrazne nižšie ako trhové. Pre každého dlžníka bude takýto postup mimoriadne nevýhodný. Preto je lepšie takéto udalosti nijako neprivádzať.

Ako sa vyhnúť oneskoreniu a minimalizovať následky

Dôkladné posúdenie vašich schopností a bonity pred uzavretím tak zodpovednej transakcie, akou je hypotéka, je kľúčom k vybudovaniu priaznivého vzťahu s veriteľom. Je veľmi dôležité vypočítať všetky možné možnosti pred uzavretím dohody, berúc do úvahy možné okolnosti vyššej moci, porovnať ponuky na trhu, aby sa predišlo negatívnym dôsledkom v budúcnosti.

Pomôcť môže aj kompetentné plánovanie rodinného či osobného rozpočtu, ale aj jednoduché sporenie a hľadanie dodatočných zdrojov príjmu. Tu môže byť veľa možností: eliminácia zbytočných výdavkov, dočasná práca na čiastočný úväzok atď.

V obzvlášť ťažkej situácii, keď už nie je ako ďalej splácať hypotekárny dlh, môže byť zložitým východiskom predaj rodinného majetku (nie je predmetom hypotéky) - auta, prípadne nebytových priestorov. .

Pri absencii možnosti predaja vecí alebo rodinného majetku, hľadania dodatočného príjmu, ďalšou možnosťou, ako sa vyhnúť omeškaniu úveru, je požiadať dlžníka o požičanie požadovanej sumy od príbuzných alebo priateľov dlžníka. Takáto pomoc zvyčajne neznamená platenie úrokov, a preto môže byť významnou pomocou v zložitých situáciách.

Viac o tom sme písali v našom poslednom príspevku.

Minimalizácia výsledných dôsledkov spočíva v:

• napadnutie nahromadených pokút na súde (existuje pozitívna súdna prax);
• ďalšie plnenie svojich povinností bez porušenia;
• snažia sa legitímne zlepšiť svoju úverovú históriu (napríklad žiadosťou o malé expresné pôžičky).

Zložitá situácia v ekonomike vedie k objektívnym dôvodom zhoršenia finančnej situácie mnohých ruských občanov. V prípade nesplácania hypotekárneho úveru alebo nemožnosti ďalších splátok je najdôležitejšie, aby o tom dlžník bezodkladne informoval banku, podrobne uviedol dôvody a spísal žiadosť o reštrukturalizáciu a refinancovanie úveru. Svedomitým dlžníkom, ktorí sú pripravení na produktívny dialóg, sa banka vždy pokúsi vyjsť v ústrety a ponúknuť skutočné východisko z ťažkej situácie.

Ak máte ťažkú ​​situáciu s hypotekárnou bankou, odporúčame nekonať unáhlene, ale je lepšie sa prihlásiť na bezplatnú konzultáciu s naším hypotekárnym právnikom. Ten vám povie správny postup, ktorý minimalizuje následky meškania.

Na vaše otázky čakáme pod týmto príspevkom. Budeme vďační za hodnotenie príspevku, like a repost.

Hypotéka je dosť veľká zodpovednosť, pretože tento úver sa zvyčajne poskytuje na dlhé obdobie (minimálne 10 rokov). V živote sa môže stať čokoľvek a niekedy celkom slušní dlžníci dovolia meškanie pôžičky. No, ak ide len o dočasné finančné ťažkosti na maximálne tri mesiace, po ktorých celá suma omeškania zanikne. Počas tejto doby vás nepochybne budú prenasledovať hovory od zamestnancov banky a dokonca aj listy a suma môže byť značná. Je teda lepšie zaplatiť splátku úveru a penále a pokojne spať.

Čo ak sa však stalo niečo naozaj vážne, napríklad strata dobre platenej práce alebo iné problémy, a vy nebudete schopní platiť svoje účty? Prísť o kolaterál, za ktorý roky pravidelne platíte, bude veľkým sklamaním. Nezúfajte, pretože neexistujú žiadne beznádejné situácie!

Skryť alebo ísť s priznaním?

Prvá praktická rada, ktorá je vhodná pre absolútne každú situáciu: neskrývajte sa pred veriteľom. Mnohí úzkoprsí dlžníci, ktorí majú finančné ťažkosti, sa snažia vyhnúť komunikácii so zamestnancami banky, neodpovedajú na hovory a neodpovedajú na listy. To je zásadne nesprávne, pretože takýmto spôsobom môžete prísť o nehnuteľnosť kúpenú na úver dostatočne rýchlo. Ak sa prípad dostane na súd, ignorovanie banky zo strany dlžníka môže slúžiť ako argument proti dlžníkovi.
Oveľa rozumnejšie bude spolupracovať s finančnou inštitúciou a spoločne hľadať východiská z tejto situácie. V tomto prípade budete mať aspoň jeden tromf, ak banku požiadate s výpisom, v ktorom je popísaný dôvod omeškania so splátkou úveru. Na súde tak môžete dokázať, že ste sa s finančnou organizáciou stretli na polceste a neodmietli zaplatiť.
Pamätajte, že pre veriteľa nie je vôbec výhodné brať od vás zábezpeku a viesť súdne spory. Okrem toho má banka záujem platiť úroky z úveru až do konca zmluvy.

Reštrukturalizácia dlhu

Vo finančnom sektore existuje koncept ako reštrukturalizácia dlhu. Zjednodušene povedané, ide o revíziu podmienok úverovej zmluvy z hľadiska postupu pri splácaní úveru. Väčšinou sa v tomto prípade mení splátkový kalendár a dokonca je možné splátky na nejaký čas odložiť.

Zďaleka to nie je jediné východisko zo situácie, takže pokojne začnite dialóg s bankou a spoločne prekonajte ťažké časy.