Posojilo objektom trga nepremičnin. Kako do posojila z zavarovanjem nepremičnine? Posojila zavarovana z nepremičnino

KREDIT POSOJILO- (angleško secured loan) - posojilo, zavarovano z dragocenostmi, od vrednosti katerega banka v primeru neizpolnitve posojilojemalčeve plačilne obveznosti prejme pravico do poravnave terjatev, ki so nastale na podlagi pravno zavarovanega lastnina...... Finančni in kreditni enciklopedični slovar

Za vsako kreditno institucijo je odločilni dejavnik pri izdaji posojila plačilna sposobnost posojilojemalca. Pri izdaji posojila brezposelni osebi banka nosi povečano tveganje nevračila sredstev. Zato ni vsaka finančna institucija pripravljena ... ... Bančna enciklopedija

potrošniško posojilo- Kratkoročna posojila prebivalstvu za nakup potrošnih dobrin. Posojilodajalec so lahko banke, maloprodajna podjetja, zastavljalnice, najemniške trgovine, kreditne zadruge, blagajne vzajemne pomoči in druge ustanove, posojilojemalec pa je lahko... Priročnik za tehnične prevajalce

KREDIT, POTROŠNIK- kratkoročna posojila prebivalstvu za nakup potrošnih dobrin. Posojilodajalec so lahko banke, maloprodajna podjetja, zastavljalnice, najemniške trgovine, kreditne zadruge, blagajne vzajemne pomoči in druge ustanove, posojilojemalec pa je lahko... Veliki računovodski slovar

- je splošno sprejeto ime za posojilo posameznikom, ko se znesek posojila izda posojilojemalcu v gotovini. To je nepovezano posojilo, posojilojemalec ima možnost, da prejeti znesek uporabi po lastni presoji. Tako je ta oblika posojil... ... Bančna enciklopedija

Kredit- (Kredit) Posojilo je posel prenosa materialnih sredstev v posojilo Pojem posojila, vrste posojila, registracija, pogoji in izdaja posojila Vsebina >>>>>>>>>>>> . .. Enciklopedija vlagateljev

Obljuba- (Zastavna pravica) Pojem zavarovanja, vpis zavarovanja, posojila in zastave Informacije o pojmu zavarovanja, vpis zavarovanja, posojila in zastave Vsebina Vsebina 1. v kmetijstvu - to je 2. Zavarovanje dolga v gospodarstvu 3. Zastavna pravica v zgodovina 4...... Enciklopedija vlagateljev

Hipotekarno posojilo- posojilo zavarovano z nepremičnino. Najpreprostejša oblika hipoteke, ki je obstajala v stari Grčiji v 7. in 6. stoletju. pr. n. št e. Pod suženjskim in fevdalnim sistemom sta K. in. je bila vrsta oderuškega posojila, ki se je izvajalo v ... ... Velika sovjetska enciklopedija

Potrošniško posojilo- Potrošniški kredit je posojilo, dano neposredno občanom (gospodinjstvom) za nakup potrošnih dobrin. Takšno posojilo se vzame ne samo za nakup trajnih dobrin (stanovanj, pohištva, avtomobilov ... ... Wikipedia

LOMBARDNI KREDIT- kratkoročni bančni kredit, zavarovan z lahko unovčljivimi premičninami (običajno zavarovan z vrednostnimi papirji, deponiranimi pri banki) ... Pravni slovar

Ne tako dolgo nazaj se je v Rusiji pojavil tak predlog, kot je izdaja potrošniškega posojila, zavarovanega z nepremičninami. Vabimo vas, da podrobno razpravljate o naslednjih vprašanjih: kako donosno je to za posojilojemalca, kakšne nepremičnine je mogoče sprejeti kot zavarovanje in na katere banke se obrniti?

Prednosti in slabosti nepremičninskega posojila

Torej, začnimo s privlačnostjo te storitve. Seveda bo ta možnost posojila koristna tako za posojilojemalca kot posojilodajalca.

1. Za stranko bo ugodnost v primerjavi z drugimi možnostmi znižana obrestna mera, večji znesek in odplačilna doba. Ocena potrošniških posojil v tem članku. Če je bila vaša kreditna zgodovina v preteklosti poškodovana zaradi manjših zamud in vam banke zdaj zavračajo izdajo običajnih posojil, lahko zavarovanje znatno poveča vaše možnosti za odobritev vaše vloge. Poleg tega lahko na ta način dobite velik znesek tudi z relativno majhnim dohodkom.
2. Za banko bo korist v tem, da tudi če se stranka izkaže za nezanesljivega in ne more plačati dolga, bo imelo podjetje možnost, da svoja sredstva povrne s prodajo zavarovanja. To si je treba zapomniti - če ne opravite pravočasnih plačil po pogodbi, če se zapadli dolg nabere od 100.000 rubljev, ima banka pravico iti na sodišče in.

Zato je treba k odločitvi o dajanju stanovanja v zavarovanje pristopiti racionalno, saj ga lahko v primeru težav tožijo in prodajo. Poleg tega boste morali imeti dodatne stroške za zavarovanje zavarovanja - to je obvezna zahteva za posojilo.

In zapomni si!!! Preden najamete kredit, 10-krat premislite in 1-krat zaprosite. Če vam danes ponudijo posojilo z obrestno mero nad 17%, je to čist rop. Poiščite najboljše ponudbe. Obstajajo, moramo jih iskati. In ne pozabite prebrati te opombe, preden oddate prijavo, saj vam bo pomagala preprečiti resne napake!

Nianse

Znesek bo odvisen od izbrane banke in zavarovalnice. V tem primeru bo treba zavarovanje plačevati vsako leto, dokler velja posojilna pogodba. In ves ta čas bo nepremičnina, vpisana kot zavarovanje, dejansko last banke, tj. Ne boste mogli prodati ali podariti stanovanja.

Pojdimo gladko na vprašanje, kaj lahko služi kot zavarovanje:

• stanovanje,
• zemljišče;
• hiša,
• zasebna koča,
• mestna hiša.

Upoštevajte, da so zadnje 3 možnosti sprejete samo skupaj z zemljiščem, tako da če je zemljišče zakupljeno, potem tak objekt ne bo primeren.

Katere banke izdajajo posojila, zavarovana z lastnino?

In zdaj si poglejmo nekaj predlogov o teh pogojih. Naj takoj rezerviramo, da je predloženi paket dokumentov drugačen za vse organizacije, zato se morate za seznam prijaviti neposredno v podružnico izbranega podjetja.

1. Vzhodna banka - tukaj vam lahko ponudimo najnižjo obrestno mero od 9,9 do 26% letno. Posojilo lahko dobite od 300 tisoč do 30 milijonov rubljev, odplačilna doba je od 13 do 240 mesecev. Vaša prijava bo pregledana v 4 dneh, več podrobnosti v tem članku;
2. Rosselkhozbank vam bo lahko ponudila tudi zavarovano posojilo po obrestni meri od 10 do 15,5% za zanesljive stranke z dobro CI in zaposlene v javnem sektorju. Največ, kar lahko prejmete, je do 1 milijon rubljev, obdobje posojila je do 120 mesecev. Preberite več informacij;
3. Pri banki Ak Bars lahko dobite posojilo z začetno obrestno mero 10,9% letno. Najvišji znesek je od 300 tisoč do 15 milijonov rubljev, odplačilna doba je do 15 let. Pregled vaše prijave bo trajal do 3 dni. Brez osebnega zavarovanja se stopnja poveča za 3 odstotne točke;
4. Promsvyazbank - tukaj lahko računate na prejem do 10 milijonov rubljev za osebne namene po stopnji 11% na leto. Posojilo lahko najamete brez zavarovanja, takrat se vaši obrestni meri dodajo 3 odstotne točke. Odplačilna doba je od 3 do 15 let, izdaja poteka brez provizije, morate potrditi svoj dohodek. Obdelava vaše prijave bo trajala do 3 dni;
5. Pri Kuban Credit Bank lahko prejmete od 500 tisoč do 10 milijonov za obdobje od 6 do 120 mesecev. Stopnja je od 11,9% na leto, največ, kar lahko dobite, je do 70% stroškov stanovanja, kot varščino lahko sprejmete: stanovanje, hišo z zemljiščem, zemljišče;
6. — obstaja fiksna obrestna mera 11,99% letno za pridobitev posojila v razponu od 800 tisoč do 9 milijonov rubljev. Pogodba se lahko sklene za obdobje od 1 do 15 let. Zavarovanje premoženja je obvezno, zvišanje stopnje bo +0,5 / 3,2 odstotne točke. na osnovno obrestno mero glede na starost posojilojemalca;
7. svojim strankam ponuja možnost prejema posojila do 10 milijonov rubljev. za obdobje do 120 mesecev. Najmanjši odstotek bo 12% na leto, brez provizij, za obravnavo vloge je dodeljenih do 6 dni;
8. Gazprombank - tukaj lahko najamete posojila za kakršne koli namene, zavarovane s stanovanjem z registrirano lastninsko pravico. Znesek bo omejen na 30 milijonov rubljev, stopnja se začne pri 12,4% na leto. V tem primeru veljavnost pogodbe ne presega 15 let. Izdaja poteka brez provizije, pregled vaše vloge bo trajal do 10 dni;
9. Stanovanjska finančna banka je pripravljena izdati veliko vsoto denarja v višini največ 8 milijonov rubljev. Obrestna mera je od 12,49% na leto, pogodba velja do 20 let, enkratna provizija v višini 4,99% zneska posojila se zaračuna za aktiviranje opcije »Znižanje obrestne mere«. Preberite več podrobnosti
10. Banka Alexandrovsky svojim strankam ponuja možnost, da prejmejo posojilo do 10 milijonov rubljev. za obdobje do 120 mesecev. Najmanjši odstotek bo od 12,5%, največji - do 20,10% na leto, brez provizij, za obravnavo vloge sta dodeljena do 2 dni. Denar prejmete v največ 48 urah.

Banke ob likvidnih zavarovanjih dajejo državljanom v začasno uporabo večje vsote denarja. Če pogodbene obveznosti niso izpolnjene, preide pravica do premoženja na upnika. V to kategorijo zavarovanih posojil sodi najem posojila, zavarovanega s poslovnimi nepremičninami, za razširitev poslovanja ali nakup dodatnih maloprodajnih mest s hipoteko.

Kaj je posojilo, zavarovano s poslovno nepremičnino?

Ta postopek pomeni zaprositi za posojilo, pri čemer jamstvo za plačilo dajejo nestanovanjske prostore, ki se uporabljajo za ustvarjanje dobička. Podjetniki za dopolnitev obratnega kapitala pogosto najamejo posojilo, zavarovano z nestanovanjsko nepremičnino. Banke ni treba obvestiti o namenu jemanja denarja, vendar lahko takšno zahtevo predvideva program posojila določene organizacije.

Kakšne nepremičnine so lahko predmet zavarovanja?

Za nepremičnino, ki se lahko uporabi kot zavarovanje za posojilo, veljajo stroge omejitve. Za likvidne poslovne nepremičnine se štejejo objekti, ki se uporabljajo za ustvarjanje dobička ali rast kapitala. Takšna nepremičnina ni primerna za bivanje in podjetniku prinaša stabilen dohodek. Zavarovanje je lahko:

• Pisarniške nepremičnine. Vključuje učilnice, zgradbe, pisarne, poslovne centre.
• Industrijska lastnina. Ta kategorija vključuje proizvodne delavnice, skladišča in skladišča blaga.
• Maloprodajne nepremičnine. To so trgovine, fitnes centri, hoteli, trgovski centri itd.

Namen posojila

Predstavniki velikih in srednje velikih podjetij izkoriščajo to bančno ponudbo za širitev obsega svojih dejavnosti. Nabavljajo novo opremo, zemljišča za gradnjo delavnic ali trgovskih centrov. Pogosteje vzamejo neciljana posojila za velike zneske. Pri malih podjetjih so stvari drugačne. Absolut Bank, Banca Intesa in druge finančne organizacije jim dajejo posojila samo za določene namene:

1. Nakup nestanovanjskih nepremičnin za poslovno dejavnost.
2. Popravilo poslovne nepremičnine, ki se uporablja kot zavarovanje.
3. Gradnja objekta za poslovno dejavnost.

Kdo lahko dobi posojilo zavarovano s poslovno nepremičnino

To storitev lahko uporabljajo ne le lastniki velikih industrijskih podjetij, ampak tudi začetniki poslovneži. Posojila zavarovana s poslovnimi nepremičninami dobijo tudi fizične osebe, če predložijo podrobno študijo izvedljivosti in poslovni načrt. Minimalni rok posojila za vse vrste posojilojemalcev je v mnogih bankah 6 mesecev.

Posamezniki

Najem komercialne hipoteke je eden najbolj dostopnih načinov za državljane, da organizirajo svoje podjetje ali povečajo svoj pasivni dohodek. Posojilo je lahko v obliki enkratnega plačila ali kreditne linije. Izbrana oblika financiranja vpliva na obrestno mero. Banke dajejo posojila fizičnim osebam, zavarovana s poslovnimi nepremičninami, če lahko potrdijo svojo plačilno sposobnost. Prednosti tega načina posojila:

• individualni pristop za vsako stranko;
• Obdobje odplačevanja posojila določi posameznik.

Pravne osebe

To bančno storitev lahko uporabljajo predstavniki velikih in srednje velikih podjetij. Velikost posojil zanje bo višja kot za samostojne podjetnike. Sredstva se nakažejo na tekoči račun, naveden v posojilni pogodbi. Denar je mogoče prenesti na kartico, če se uporablja za poravnave s poslovnimi partnerji. To bi se moralo odražati v finančni politiki podjetja.

Samostojni podjetniki

Mala podjetja lahko dobijo posojilo, zavarovano s poslovnimi nepremičninami. Po sklenitvi posojilne pogodbe lahko denar nakažete na bančno kartico, tekoči račun ali izdate v gotovini na blagajni. Samostojni podjetnik lahko obdelavo posojila zaupa zaupanja vredni osebi. Pri pripravi dokumentov in prevzemu gotovinskega posojila mora odvetnik predložiti notarsko overjeno pooblastilo.

Posojilni pogoji

Finančne institucije vse stranke delijo po obsegu prihodkov in obsegu poslovanja. Ti kazalniki vplivajo na najvišji znesek posojila. Vloge za posojilo pregledamo v 2 do 10 dneh. Tako posojilo lahko najamejo ne le samostojni podjetniki posamezniki, ampak tudi posamezniki, odprte ali zaprte delniške družbe, ki izpolnjujejo naslednje pogoje:

• lastniki podjetja ali njegovega pomembnega dela;
• edini izvršilni organi ustanove ali podjetja.

Način pridobivanja

Kot rezultat sklenitve posla z banko stranka prejme kredit v eni od izbranih vrst. To je lahko kreditna linija ali običajno posojilo. Pri prvi metodi stranka prejema denar po fazah, ko ga potrebuje za zasebne transakcije. Najvišji in najnižji znesek kreditne linije določi posojilodajalec. Poleg tega se lahko določi časovna omejitev uporabe sredstev.

Kreditni limit

Z najemom posojila, zavarovanega s trgovino, lahko posojilojemalec prejme znesek, ki ne presega 70-80% vrednosti zastavljene nepremičnine. Ta omejitev se imenuje kreditni limit. Lahko je minimalno in maksimalno. Višina limita je odvisna od tržne vrednosti zavarovanja in plačilne sposobnosti stranke. Ko je posojilo v celoti odplačano, banke povečajo najvišji znesek posojila, ki ga posojilojemalec lahko najame.

Obrestna mera

Pri zavarovanem kreditiranju je izračun preplačila individualen. Upoštevajo ne le likvidnost in stroške predmeta, temveč tudi kreditno zgodovino posojilojemalca, tj. ustanovitelji podjetja ali ene pravne osebe. Danes banke dajejo posojila po 18,25% letno. Nižja obrestna mera je dodeljena posojilojemalcem, ki so redne stranke finančne institucije.

Katera banka je bolje vzeti posojila, zavarovana s poslovnimi nepremičninami?

Številne finančne organizacije v Rusiji se ukvarjajo z izdajanjem posojil srednjim in malim podjetjem. Nekateri od njih zahtevajo dodatno zavarovanje, ki ga je mogoče umakniti v primeru zamude. Druga podjetja omejujejo največjo velikost posojila na nekaj milijonov rubljev. Za podjetnike je najbolje, da za posojilo z zavarovanjem kupljene ali že kupljene poslovne nepremičnine zaprosijo pri eni izmed naslednjih bank:

• VTB 24. Komercialna hipoteka na voljo fizičnim in pravnim osebam. Denar se izda za nepremičnine, če lahko posojilojemalec potrdi plačilno sposobnost in trenutno davčno obremenitev podjetja. Potreben je porok.
• Rosbank. Posojila se izdajo po dogovoru o kupljeni nepremičnini s strani organizacije. Denar se nakaže na račun v Rosbank. Glavna zahteva banke je pridobitev zavarovanja za izbrano nepremičnino.
• Rosselkhozbank. Zahteva se jamstvo investitorjev ali večjih delničarjev podjetja. Denar se nakaže na tekoči račun, odprt pri tej finančni instituciji.
• Promsvyazbank. Za posojilo za nakup poslovne nepremičnine lahko zaprosijo pravne in fizične osebe. V skladu s pogoji posojila lastnik podjetja ne more prejeti več kot 50 milijonov rubljev. Če je znesek posojila manjši od 30 milijonov rubljev, se hipotekarna pogodba ne sestavi.
• Loko-banka. Tekoči predmeti so vozila, industrijska oprema in nepremičnine.

Pogoji za posojila malim podjetjem, zavarovanim s poslovno lastnino v ruskih bankah:

Kako zaprositi za posojilo

Na prvi stopnji mora potencialni posojilojemalec posojilodajalcu predložiti ustanovne in finančne dokumente svojega podjetja. Ko bodo strokovnjaki pregledali vse dokumente, se bo banka odločila, ali je prosilcu priporočljivo dati posojilo, zavarovano z nepremičnino. Rok za pregled vloge je 2 dni. Če je podjetje opravilo preverjanje, bodo sledili naslednji postopki:

• Cenitev premoženja kreditojemalca s strani neodvisnega strokovnjaka. Izvaja se, da se ugotovi prava cena zavarovanja. Vrednost nepremičnine lahko oceni strokovnjak, ki ga najame lastnik ali banka.
• Pregled nepremičnine. V okviru tega postopka bo posojilojemalec zahteval lastninske dokumente. Bančni strokovnjaki bodo preverili, ali obstajajo ovire za izvedbo projekta.
• Sklenitev pogodbe in izdaja posojila. Banke ponujajo najugodnejše pogoje posojilojemalcem, ki so lastniki nepremičnin, po katerih je na trgu veliko povpraševanja.

Vloga za posojilo

Za kredit z zavarovanjem poslovne nepremičnine lahko zaprosite samo v poslovalnici izbrane banke. Najprej morate od zaposlenih v kreditni instituciji zahtevati seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti za vlogo za posojilo. Obdobje za obravnavo vloge je odvisno od tega, ali je potencialni posojilojemalec stranka banke in ali je pripravljen zagotoviti dodatno zavarovanje.

Kateri dokumenti so potrebni

Končni seznam potrdil, ki jih mora lastnik likvidne nepremičnine predložiti za prejem denarja, določi posojilodajalec. Potencialni posojilojemalec mora vnaprej pripraviti dokumente, ki potrjujejo njegovo plačilno sposobnost. To so lahko izpiski računov/depozitov drugih bank ali potrdila o dobičku podjetja v zadnjem letu. Seznam mora vsebovati naslednje dokumente:

• prijavnica osebe, ki se je odločila za najem posojila;
• potni list in drugi identifikacijski dokumenti prosilca;
• dokumenti, ki potrjujejo plačilno sposobnost državljana / podjetja (finančni izkazi, potrdila o dividendah itd.);
• študija izvedljivosti za pridobitev financiranja (če se denar vzame za uresničevanje podjetniških ciljev);
• dokumenti, ki potrjujejo lastništvo zastavljenega predmeta;
• tehnični, katastrski dokumenti;
• izvleček iz enotnega državnega registra.

Značilnosti kreditiranja zavarovanih s poslovnimi nepremičninami v letu 2019

Banke zaostrujejo zahteve za nove komitente. Če so prej posojilo, zavarovano s poslovno nepremičnino, lahko pridobila podjetja, ki poslujejo 6 mesecev, mora biti sedaj obdobje obstoja podjetja za vložitev vloge vsaj 1 leto. Obrestne mere so se spremenile. Nekatere banke izdajajo posojila novim strankam v letu 2019 izključno z 20% letno, medtem ko znesek posojila ne presega 60-70% vrednosti zavarovanja.

Odplačilo posojila

Shema odplačevanja dolga je določena s plačilnim načrtom, ki ga pripravi posojilodajalec. Plačila so lahko anuitetna, ko posojilojemalec vsak mesec prispeva enake zneske denarja, ali diferencirana. V slednjem primeru bodo prispevki imeli različne zneske, ki se bodo zmanjševali proti koncu trajanja posojila. Za posojilojemalca je bolj donosno, če se dolg odplača po diferencirani shemi. Preplačilo bo v tem primeru manjše.

Video

Kaj je posojilo, zavarovano z nepremičnino? Vse več ljudi si zastavlja to vprašanje. Nepremičnine so dragocen vir, zlasti v mestih, kot sta Moskva in Sankt Peterburg. Za zavarovanje takšne nepremičnine lahko vzamete res veliko vsoto denarja z dolgo dobo odplačevanja. Ta vrsta posojila je bila vedno priljubljena med pravnimi osebami - velike vsote so bile vložene v odprtje ali razvoj podjetja, posodobitev. Trenutno posojilo zavarovano z nepremičnino je pridobil na priljubljenosti tudi med fizičnimi osebami: ciljna hipoteka vam omogoča nakup želenega bivalnega prostora, potrošniški kredit, zavarovan z nepremičnino, pa vam omogoča, da prejmete visoko vsoto denarja za kakršne koli namene.

Kaj je posojilo, zavarovano z nepremičnino?

V civilnem pravu Ruske federacije se takšno posojilo imenuje hipoteka. Na splošno se v nasprotju s splošnim prepričanjem vsako posojilo z zavarovanjem šteje za hipoteko. V razumevanju navadnih Rusov: hipoteka je ciljno posojilo, v katerem je namen in zavarovanje stanovanje, ki se kupuje.

Neciljno potrošniško posojilo, zavarovano z nepremičnino uporabljajo za kakršne koli namene, pogosto ne zahtevajo dokumentarnega dokaza. Zavarovanje je vsaka likvidna nepremičnina, ki je v lasti kreditojemalca ali njegovega poroka. Če je takšno posojilo izdano za nakup nove nepremičnine, posojilodajalec ne bo zahteval dokumentov za nakup in plačilo pologa.

Lastnina v takem posojilu je zagotovilo, da tudi v primeru kršitve pogodbenih obveznosti posojilodajalec ne bo utrpel izgube. Zato so bolj zahtevni glede zavarovanj in ocenjevanja njihove likvidnosti, torej stopnje povpraševanja na nepremičninskem trgu. Če se nepremičnina nahaja na podeželju in je hiša »na kurjih nogah«, noben posojilodajalec ne bo zagotovil denarja proti takemu zavarovanju. Poslovne nepremičnine morajo biti tudi likvidne, do neke mere so zanje postavljene celo večje zahteve kot za stanovanjske. Ker je težje izvedljivo.

Kaj je zavarovanje za posojilo?

Kot je bilo že napisano zgoraj, lahko stanovanjska in poslovna nepremičnina postane zavarovanje, odvisno od kategorije posojilojemalca (fizična ali pravna oseba). Če je fizična oseba lastnik kapitalske strukture poslovne nepremičnine, lahko ta nepremičnina postane zavarovanje za posojilo fizični osebi.

Izpolnite eno spletno prijavo

Ugotovite, katere banke imajo veliko verjetnost odobritve

Odobrenih je 81 % oddanih vlog

Kot zavarovanje se lahko uporabi vsak življenjski prostor:

• stanovanja, njihovi odtujeni deli, ločeni prostori, vpisani kot lastnina;
• hiše, njihovi zaprti deli in ločeni prostori;
• mestne hiše;
• različne podeželske nepremičnine: koče, stanovanja, dachas.

Opomba! Za zavarovanje posojila so bolj pripravljeni najeti stanovanja. Večji zneski so na voljo lastnikom stanovanj v velikih mestih, kot sta Moskva in Sankt Peterburg.

Težje je najeti kredit z zavarovanjem hiše, še posebej podeželske. Nepremičnina mora biti oddaljena od mesta, ki ne presega 10-30 km. Zahtev za takšno nepremičnino je več.

Poslovna nepremičnina postane zavarovanje:

• pisarniške sobe;
• skladišča;
• industrijske zgradbe;
• trgovalne platforme.

Če obstaja povpraševanje po nepremičninah (na primer pisarne v stavbi v središču Moskve) in izpolnjujejo osnovne zahteve za uporabo takih prostorov, je posojilodajalec pripravljen dati posojilo za takšno zavarovanje.

Kakšne so zahteve za nepremičnine?

Za določitev višine posojila in stopnje likvidnosti nepremičnine se izvede specializirana ocena nepremičnine. Ta postopek izvajajo bančni strokovnjaki (če je posojilo najeto tam) ali neodvisna finančna družba. Ocenijo se videz in notranji sestavni deli (temelji in stenski materiali), izvede se inventar in oceni tehnično stanje znotraj prostorov (prisotnost komunikacij, njihovo delovno stanje, minimalna popravila). Na podlagi tega so določene osnovne zahteve za predmet zastave:

• razpoložljivost minimalnih popravil;
• dobro tehnično stanje;
• razpoložljivost registriranega lastništva nepremičnine in vseh potrebnih dokumentov;
• odsotnost nezakonite prenove;
• lokacija v mestu v obetavnem mikrookrožju, razpoložljivost infrastrukture.

Celoten seznam pogojev se razjasni neposredno s posojilodajalcem. Glede ocene je najbolje, da jo naročite pri specializiranem podjetju, tudi če jo morate plačati. Lahko pa ste prepričani, da bo nepremičnina ovrednotena realno.

Kakšni so pogoji za najem kredita z zavarovanjem nepremičnine?

Pogoji in obrestne mere so zelo različni in so odvisni najmanj od tega, s katerim posojilodajalcem je posojilojemalec pripravljen sodelovati.

Če stranka poleg likvidne nepremičnine zagotovi tudi potrdilo o določeni višini zaslužka in stabilnosti finančnega položaja, lahko pri banki najame posojilo z zavarovanjem nepremičnine. To je standardno:

• od 9,9-12% - najnižja stopnja;
• rok posojila do 25-30 let;
• zneski za posameznike ne presegajo 10-30 milijonov rubljev.

Izvede se popolna analiza potencialnega posojilojemalca, zato sta potrebna dobra kreditna zgodovina in zadostna raven dohodka. Velikokrat gre za dodatne poroke.

Če posojilojemalec nima možnosti ali časa zbirati kopice potrdil, bonitetna ocena pa želi biti najboljša, se lahko vedno obrnete na zasebno posojilo. To je standardno:

• od 2-3% na mesec;
• majhni (v primerjavi z bankami) zneski posojil do 2-3 milijone rubljev;
• kratki roki odplačevanja - do 1-2 let.

Potreben je minimalni nabor dokumentov, kreditna zgodovina se ne preverja in poroki niso potrebni. Če se obrnete na zaupanja vrednega posojilodajalca, lahko upate, da boste vzpostavili prožne pogoje in celo ugodne obrestne mere. Nekatere finančne in kreditne družbe delujejo po podobni shemi, vendar posojajo pod ugodnejšimi pogoji.

Konkretni predlogi za najem kredita z zavarovanjem nepremičnine

Za pridobitev zavarovanega posojila so nekatere zahteve naložene ne le glede zavarovanja, temveč mora posojilojemalec izpolnjevati tudi uveljavljena merila. V glavnem:

• odrasla starost. Pogosto lahko zavarovano posojilo dobijo osebe, starejše od 21 let;
• Rusko državljanstvo. Tuji državljani lahko vzamejo hipoteko s ciljno pristranskostjo;
• Osebam s stalno ali začasno registracijo na ozemlju, kjer se nahaja pisarna posojilodajalca, smo pripravljeni dati posojilo, zavarovano z nepremičninami.

Če kreditiranje poteka v banki, so postavljeni določeni kriteriji glede plačilne sposobnosti in delovnih izkušenj. Na podlagi tega se zahteva uradni dohodek in delovne izkušnje na trenutnem mestu vsaj 4-6 mesecev.

Sberbank

Kljub obilici hipotekarnih programov z dokaj nizkimi stopnjami Sberbank ponuja posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino.

Za plačne stranke, kot je običajno, je obrestna mera nekoliko nižja - od 12%, za druge - od 12,5%. Znesek je precej standarden za bančni trg - do 10 milijonov rubljev. in to največ 60% vrednosti nepremičnine. Program je namenjen izključno posameznikom. Odplačilna doba ne bo presegla 20 let.

VTB

Zasebniku je na voljo posojilo, zavarovano z nepremičnino, za večji znesek kot pri Sberbank - lahko najamete posojilo do 15 milijonov rubljev. (ne več kot 50% cene stanovanja) z enako odplačilno dobo (20 let). Res je, letna obrestna mera bo nekoliko nižja: od 11,7 % za plačne kreditojemalce in od 12 % za ostale kreditojemalce.

Stanovanjska finančna banka

Razlike med fizičnimi osebami in samostojnimi podjetniki ni, menimo, da lahko posojilo z zavarovanjem nepremičnine pridobi tudi podjetnik začetnik za odprtje lastnega podjetja ali nakup poslovne nepremičnine. Znesek do 8 milijonov rubljev. (ne več kot 60% stroškov stanovanja) se izda v skladu z dvema dokumentoma, dolg je mogoče odplačati v 20 letih. Osnovna obrestna mera je 12,99 %.

Kreditna družba ➤ MyZalog

Upoštevamo nepremičnine izključno v Moskvi in ​​​​Moskovski regiji, Sankt Peterburgu in Leningrajski regiji, kar vam omogoča, da izdate do 90% njihove vrednosti in hitro sklenete posel. Pogosto se denar izda na dan prijave ali vnaprej do 60% odobrenega zneska. Do 100 milijonov rubljev vam omogočajo uporabo kreditnih sredstev za vse namene: od potrošnika do podjetja. Zato so lahko posojilojemalci posamezniki (vključno s samostojnimi podjetniki) in pravne osebe. Osnovna obrestna mera je 6,5% letno, dolg se odplačuje do 30 let. Posojilo se izda na podlagi 2 dokumentov brez dokazila o dohodku in preverjanja kreditne zgodovine.

Banka Uralsib

Do 60% vrednosti premoženja (ne več kot 6 milijonov rubljev) je mogoče pridobiti za obdobje do 15 let. Posojilo lahko najamejo posamezniki in samostojni podjetniki. Res je, da se za slednje stopnja poveča za 0,5% letno. Osnovna vrednost je 13,5 %. Poleg tega so možna doplačila, če zavrnete zavarovanje (+1% - če zavrnete zavarovanje in +0,5% - brez dokazila o dohodku). Obstajajo tudi doplačila za vsako neskladnost z uveljavljenimi zahtevami.

Video: za dobro razpoloženje!

Kaj je posojilo z zavarovanjem vaše nepremičnine in kako zaprositi zanj? je nazadnje spremenil: 5. april 2018 avtor Viktorija Melčuk

Vpis nepremičnine v zavarovanje banke je obvezen pogoj za hipotekarna posojila. Hipoteka, zavarovana z obstoječo nepremičnino, je običajen postopek za pridobitev posojila pri Sberbank.

Za izdajo hipoteke bo Sberbank zahtevala zavarovanje - vsi predmeti ne morejo služiti kot zavarovanje. Lastniško je razpoložljivo premoženje lahko karkoli, na primer sorodniki. Če v nepremičnini ni nepremičnine, bo kupljeno stanovanje delovalo kot zavarovanje.

Pogoji hipotekarnega posojila pri Sberbank

Sberbank je ena vodilnih finančnih organizacij v državi. Hipoteka pri Sberbank ima svoje prednosti:

• zanesljivost - posojilojemalec je lahko prepričan v preglednost transakcije, saj je Sberbank na prvem mestu pri izdajanju hipotek;
• kot zavarovanje lahko uporabite skoraj vsako vrsto obstoječe nepremičnine;
• širok seznam preferenčnih pogojev in vladnih programov, zahvaljujoč katerim lahko posojilojemalec znatno zniža obresti na posojilo.

Pogoji za pridobitev hipoteke, zavarovane z obstoječo nepremičnino, se praktično ne razlikujejo od pridobitve hipoteke po standardnih pogojih.

• rok posojila do 30 let;
• obrestna mera od 12 %;
• hipotekarna valuta - rublji;
• posojilo je zagotovljeno za največ 80 % ocenjene tržne vrednosti zavarovane nepremičnine.

Zavarovanje hipoteke je glavni pogoj za njeno pridobitev. Glede na obveznost velja obstoječe ali kupljeno stanovanje. Tako Sberbank bistveno zmanjša tveganje nepoštenosti plačnika.

Za varnost lahko uporabite skoraj vse vrste razpoložljivih nepremičnin: zemljišče, skupno lastništvo, podeželsko hišo, stanovanje itd. Prav tako se za varnost pogosto uporabljata dve vrsti objektov, na primer hiša in zemljišče. Glavna stvar za Sberbank je zagotoviti alternativo in dokazilo o vaši finančni blaginji.

Za dokazilo bo banka zahtevala ne le potrdilo o dohodku, ampak tudi predplačilo. To Sberbank dokazuje, da posojilojemalec zna načrtovati svoje stroške.

Stranski predmet – kupljeno stanovanje

To je klasičen in običajen način za pridobitev hipoteke. Zavarovanje je kupljena nepremičnina, vendar ima hipoteka, zavarovana z nepremičnino v Sberbank, svoje prednosti in slabosti. Posojilojemalec bo moral zavarovati ne le premoženje, ampak tudi svoje življenje, kar pomeni stroške.

Omeniti velja, da bo zavarovanje za moške pri vlogi za hipoteko stalo več. Dekleta in ženske, mlajše od 35 let, Sberbank ocenjuje kot zanesljive in odgovorne kreditojemalke, zato je zavarovalna premija bistveno nižja.

Sberbank prav tako nalaga stroge zahteve za predmet zavarovanja; če izberete novo stavbo, bo izbira omejena le na partnerske razvijalce, če pa kupite sekundarno stanovanje, bo banka sprejela le ekonomsko donosno nepremičnino, da bi rešila težave z odplačilo glavnega dolga.

Zastava obstoječe nepremičnine

Za zavarovanje lahko banki zagotovite drug predmet, bodisi v osebni lasti bodisi v lasti drugih lastnikov. Zavarovanje je lahko:

• koča;
• zemljiška dodelitev.

Vseh predmetov ni mogoče ponuditi Sberbank kot zavarovanje. Poglejmo si podrobneje, katere nepremičnine banka šteje za nelikvidne:

• letnica izgradnje hiše ne sme biti starejša od 1970;
• če je bilo stanovanje prodano več kot 5-krat, bo posojilodajalec imel pomisleke s pravnega vidika;
• lesene zgradbe niso primerne za zavarovanje;
• Sberbank ne upošteva "propadajočih" stanovanj;
• če stanovanja ni mogoče privatizirati;
• skupno lastništvo pride v poštev le v določenih primerih;
• V zavodu so registrirani: invalidi, mladoletniki, vojaško osebje in invalidne osebe.

Skupno stanovanje Sberbank obravnava posamično, običajno je potrebna ponovna registracija ali izjava udeleženca skupne skupne lastnine, da bo tudi njegov delež zastavljen pri banki. Seveda se noben lastnik ne bo odrekel svojemu deležu v ​​zavarovanje brez razloga, a to ne pomeni, da bodo odvetniki banke posel zavrnili.

Kot taka Sberbank ne izda hipoteke, zavarovane z obstoječim premoženjem; Sberbank izda neciljno posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino. To pomeni, da bo posojilojemalec lahko porabil denar po lastni presoji. Prednost takega posojila je nizka obrestna mera. In banka je bolj pripravljena izdati hipoteko, če je zavarovanje priznano kot več kot tekoče.

Zavarovanje – zemljišče

Zaradi zavarovanja s premoženjem banka zemljišča ne upošteva vedno pripravljena. Prodaja zemljišča je zelo problematična, zato Sberbank skrbno preverja dokumente in geografijo nepremičnine. Ko banka odobri predlagano zavarovanje, igrajo vlogo naslednji dejavniki:

• kakovost zemlje;
• oddaljenost od infrastrukture;
• komunikacije;
• namembnost zemljišča.

Zbirka dokumentov je enaka standardnemu postopku za pridobitev hipotekarnega posojila:

• anketa;
• potni list državljana Ruske federacije;
• dokazilo o finančni blaginji;
• soglasje zakonca;
• potrdilo organa skrbništva, če je v ustanovi prijavljen mladoletni otrok;
• dokumenti o lastništvu predmeta zavarovanja.

Vloga za katero koli posojilo vključuje zbiranje dokumentov od posojilojemalca; ko je hipoteka izdana na obstoječo nepremičnino, bo potrebna dodatna dokumentacija za zavarovanje.

• ocenjevalni postopek;
• lastninska listina;
• če obstoječa nepremičnina ni last posojilojemalca, je potrebno notarsko overjeno pooblastilo za prenos pravice do razpolaganja z nepremičnino;
• potrdilo o registraciji objekta.

1. Banka je pripravljena skleniti posel, če je popolnoma zadovoljna z likvidnostjo predmeta.
2. Neciljno posojilo se lahko uporablja ne le za nakup stanovanja.
3. Zavarovanje so nepremičnine, tako osebne kot tuje.
4. Začetno plačilo ni potrebno, edini pogoj je, da bo Sberbank lahko odobrila posojilo v višini največ 80 % ocenjene vrednosti.
5. Širok seznam prednostnih in posebnih ponudb za plačne stranke, upokojence in mlade družine.

Slabosti vključujejo:

1. Obvezno zavarovanje zavarovanja in življenja posojilojemalca.
2. Visoke zahteve za objekt;
3. Višja obrestna mera, a v primerjavi z običajnim potrošniškim kreditom bistveno nižja.

Hipoteka, zavarovana z obstoječo nepremičnino pri Sberbank, je ugodna, ker lahko sredstva uporabljate po lastni presoji. Toda kljub temu so državljani bolj pripravljeni kupiti drugo nepremičnino s to shemo.

Posojilo se v večini primerov izda, edini razlog za zavrnitev banke je lahko slaba kreditna zgodovina, v vseh drugih pogledih pa je Sberbank pripravljena skleniti dogovor in izdati posojilo v kratkem času.

Hipoteka zavarovana s stanovanjem