domov » Delovno pravo » Ni v postopku stečaja posameznikov. Kakšne so posledice za posameznika po stečaju? Ali lahko dobim posojilo ali odprem račun? Po stečaju posameznika ne bo več mogoče vpisati premoženja na njegovo ime

Ni v postopku stečaja posameznikov. Kakšne so posledice za posameznika po stečaju? Ali lahko dobim posojilo ali odprem račun? Po stečaju posameznika ne bo več mogoče vpisati premoženja na njegovo ime

Ko morate dobiti posojilo, se za to večinoma mnogi obrnejo na banke. Da bi pritegnili kupce, finančne strukture na prvi pogled ponujajo privlačne pogoje, ki pa se na koncu spremenijo v dolžniško suženjstvo.

Obstaja veliko načinov, kako se ga znebiti. Seveda se lahko poskusite pogajati z banko, da se dogovorite za obročni načrt plačila dolga. Vendar se številne kreditne institucije s tem ne strinjajo vedno. Toda v zadnjem času obstaja še en izhod. To je stečaj posameznika pred banko.

V tem članku:

Kako razglasiti posameznika v stečaju pred banko

O vprašanju stečaja posameznikov (ne glede na to, kdo je upnik) vedno odloča arbitražno sodišče. Da bi lahko začel ustrezen postopek, mora tam vložiti predlog za stečaj.

Zanj se lahko prijavijo tako banka sama kot posojilojemalec, ki je nabral velik dolg do posojila in ne more več plačati. Hkrati so razlogi za prijavo na arbitražo različni za oba subjekta.

Kaj je potrebno, da banka prijavi stečaj

Za to sta dva glavna pogoja.

Dolg pri plačilih mora presegati več kot pol milijona rubljev. Ta znesek vključuje tako plačila na telesu posojila (tj. Glavnico posojila) kot natečene obresti. Hkrati je treba upoštevati, da masa dolga ne vključuje obresti, glob, provizij in drugih plačil.
Od dneva neplačila morajo preteči vsaj trije meseci. In tu je odtenek. Za posojila se zamuda izračuna od vsakega plačila.

Na primer, če je dolg pri naslednjem plačilu nastal pred manj kot tremi meseci, potem ga ni mogoče vključiti v znesek stečajnih obveznosti. Zato mora banka upravičiti trajanje dolga. Praviloma gre za sodno odločbo, ki je pravnomočno začela veljati ob odpovedi posojilne pogodbe in izterjavi dolga.

Če dolžnik vztraja pri stečaju

Tu je situacija nekoliko drugačna. Na sodišču je treba dokazati, da dolžnik ne more plačati posojila in trenutno nima ne dohodka ne premoženja, ki bi ga bilo mogoče zaseči.

Vendar je pomembno, da pravilno sestavite vlogo na sodišče. Pri tem bo pomagal odvetnik, ki ne bo le oblikoval vseh argumentov, ampak bo pomagal tudi pri zbiranju potrebnih dokazov.

Res je, da bo dolžnik pri odhodu na sodišče imel določene stroške. Najprej je to državna dajatev, katere znesek je 6 tisoč rubljev. Poleg tega morate vnaprej plačati del dela finančnega vodje. Stalo bo 10 tisoč rubljev.

Upoštevati je treba tudi, da že to, da je dolžnik vložil vlogo, še ne pomeni, da sodišče samodejno začne stečajni postopek.

Pred odločitvijo ustreznega sodnika arbitražno sodišče preveri utemeljenost argumentov dolžnika glede lastne plačilne nesposobnosti. In če se zdijo neprepričljivi, potem sledi zavrnitev postopka osebnega stečaja.

Kako se obnašati, če je banka vložila stečajno tožbo

Najprej je treba preučiti vse dokumente, ki jih je upnik predložil arbitražnemu sodišču. In tu bo pomembna pomoč odvetnika.

Najprej bo lahko vložil pristojne ugovore na prošnjo, če za to obstaja razlog. Zlasti lahko strokovnjak, ki je preučil vse dokumente dolžnika, dvomi o velikosti terjatev in zahtevanem trajanju dolga.

Ko so terjatve banke upravičene, a dolžnik še vedno želi sčasoma odplačevati posojilo, je smiselno vztrajati pri prestrukturiranju dolga. In pri tem vam bo pomagal tudi odvetnik.

Prestrukturiranje je neke vrste preložitev. Med tem se razvija nov načrt odplačevanja dolga, ki lahko traja tri leta. Če pa se tega ne upošteva, bo posameznik v stečaju.

Poleg tega lahko s pomočjo odvetnika dosežete dogovor o poravnavi. Lahko se nanaša tudi na spremembe zapadlosti dolga. Toda v primerjavi s prestrukturiranjem obstajajo določene razlike.

Tako lahko sporazumni sporazum predvideva razveljavitev dela glavnice ali natečenih obresti. Poleg tega se s podpisom tega dokumenta zaključi stečajni postopek. Prestrukturiranje pa sojenje le za nekaj časa zamuja.

Do česa bo bankrot pripeljal

Če sodišče posameznika pred banko razglasi v stečaju, bo to imelo številne posledice.

Najprej se bo začela prodaja dolžnikovega premoženja. Za to bo finančni upravitelj predhodno opravil popis in oceno premoženja stečaja. Upoštevati je treba tudi, da bo dražba vključevala tudi premoženje, ki ga imajo začasno tretje osebe.

To na primer velja za najeta stanovanja ali avtomobile. Vsega premoženja pa ni mogoče prodati. Obstaja seznam stvari, ki jih zakonodaja ne more izključiti. Vsakdo ga lahko najde v Art. 446 Zakonik o civilnem postopku Ruske federacije.

Po koncu prodaje nepremičnine se posojilojemalec osvobodi obveznosti do banke. A hkrati bo človek izjemno težko vzel nova posojila. Navsezadnje je upnike dolžan opozoriti na lastni bankrot.

Ne glede na to, kako se bo situacija razvijala, če obstaja nevarnost bankrota pred banko, je bolje, da se o vsem vnaprej pogovorite z odvetnikom. Analiziral bo situacijo kot celoto in predlagal pravilno vedenje. Prav tako bo strokovnjak izvajal in podpiral stečajni postopek od začetka do konca.

Če želite začeti sodelovanje s strokovnjakom, morate le občasno obiskati našo pisarno ali poklicati enega od telefonskih številk za vroče telefonske številke. Potem bo postalo jasno, v katero smer se splača iti naprej.

Zdravo! Danes se bomo pogovarjali o tem, kako razglasiti bankrot pred banko in postopoma razmisliti o stečajnem postopku posameznika.

približno.

Pogoji za stečaj posameznikov

Posamezniki, ki so si nabrali več kot 500.000 rubljev, se lahko razglasijo v stečaju in ne plačajo posojila.

Ta številka vključuje plačila, ki ne vključujejo le zneskov posojil, posojil, hipotek, temveč tudi davke, stanovanjske in komunalne storitve in druge dolžniške obveznosti.

Med spremembo zakona so bile uvedene spremembe, ki državljanom omogočajo, da zaprosijo za stečaj, če je znesek dolžniških obveznosti manjši od 500 tisoč rubljev. Če želite to narediti, morate imeti razumne razloge, ki so vplivali na stabilnost dohodka.

Za vsakega so posamezni, razlogi so razlogi:

Pretekli požar, zaradi katerega je bila nepremičnina uničena;
Posledična invalidnost;
Ločitveni postopek je vplival na finančno stanje;
Po mesečnem izplačilu v družinskem proračunu ne ostane nobene dohodke;
Trimesečna zamuda pri plačilu po posojilnih pogodbah.

Finančno stanje vsake osebe je zmožnost plačevanja preživnine, nastalih obveznosti do posojil, hipotek in različnih posojil. Po obveznih mesečnih plačilih mora posameznik imeti življenjsko plačo, namenjeno polnjenju košare s hrano.

Stečaj se začne od trenutka, ko bankam in drugim institucijam ni s čim plačati, ni premoženja, ki bi lahko poplačalo nastali dolg, insolventnost pa je bila dokazana z neodvisnim preizkusom.

Torej, pogoji stečaja :

Rusko državljanstvo;
Skupni znesek dolga je več kot 500.000 rubljev;
Nobenih prispevkov za plačilo dolgov več kot 90 dni;
Dokazilo o plačilni nesposobnosti;

Vsak državljan države, podjetnik in njihovi upniki imajo pravico začeti stečajni postopek.

Finančniki podjetij uporabljajo podobno prakso, če obstaja sum, da stranka ne plačuje iz namišljenih razlogov. Pritožba, vložena pri sodišču, vam omogoča, da prepoznate dejstvo goljufije;
Dediči pokojnega sorodnika se lahko poslužujejo zakona in dokažejo stečaj, če so podedovali posojila.

Posamezni stečajni postopek - navodila po korakih

Kateri koraki za začetek postopka in kaj je potrebno za razglasitev stečaja, bodo pomagali izvedeti strokovnjaki za pravno svetovanje. Veliko jih je v kateri koli regiji naše države. Pojasnila glede vseh vprašanj so brezplačna.
Postopek stečaja traja dolgo, lahko traja več mesecev in vključuje naslednje faze:

Pritožba na arbitražno sodišče z izjavo v kraju prebivališča dolžnika. K temu so priloženi dokumenti, ki jih določa zakonodaja;
Sodišče odloči, v kolikšni meri so dejstva vloženih vlog utemeljeno, in odloči, da vlogo sprejme, sproži postopek ali zavrne;
Odpre se podjetje, začne se prijetje lastnine, imenuje se finančni upravitelj. Z njegovo pomočjo obstaja nadzor nad finančnim stanjem dolžnika, komunikacija z upnikom, priprava načrta za prestrukturiranje, cenitev in prodaja premoženja.

Naloga sodnih izvršiteljev je potrditi, dokazati plačilno nesposobnost državljana. In tudi njegovo pomanjkanje dohodka, zanesljivost neugodnih okoliščin in utemeljenost želje po stečaju. Odvetniki poskušajo ugotoviti, katere večje transakcije je vlagatelj opravil v zadnjih 5 letih. Preveriti je treba tudi dejstva darovanja vozil, podeželskih koč, preregistracije bančnih računov. Kazen bo sledila, če bo ugotovljen poskus goljufije in zavajanja sodišča.

Koliko stane posamezni stečajni postopek?

Z najnižjimi stroški in neodvisnim vodenjem tega postopka (brez sodelovanja odvetnikov) bo stečajni postopek državljana stal približno 30 tisoč rubljev.

To vključuje državne takse, zakladnice in druge stroške, kot je pošiljanje pisem s kopijami dokumentov vsem vašim upnikom.

Ta znesek se bo povečal, če se boste odločili za vključitev odvetnikov, ki vam bodo pomagali pri stečajnem postopku.

Bodi previden! Finančno poslovodjo imenuje samo sodišče. Posamezniki tega ne morejo storiti.

Katere dokumente je treba predložiti

Nekateri dokumenti imajo svoje pogoje, v katerih veljajo, zato bodite previdni pri izvlečkih in potrdilih, ki jih prejmete na sodišču. Vsakemu prispevku, ki je priložen vlogi, ne sme poteči rok veljavnosti, sicer ga bo treba zamenjati z novim, preizkus pa se bo vlekel.

Seznam vsebuje naslednje dokumente:

1. Uporaba

Morda najpomembnejši dokument, s katerim se začne stečajni postopek.

V vlogi je zelo pomembno navesti razloge, zakaj dolgov ne morete odplačati, jih utemeljiti z dokumenti.

Vzorec zahteve za stečaj, ki ga lahko "Prenesi" imamo.

2. Dokumenti, ki potrjujejo obstoj dolga

Odvisno od dolgov morate predložiti enega od naslednjih dokumentov:

Dogovori z bankami in drugimi finančnimi institucijami;
Računi za račune za komunalne storitve (če jih ne morete plačati);
Prejemki;
Obvestila o kaznih;
Itd.

Če tega ali onega dokumenta nimate pri roki, morate njegovo kopijo zahtevati od ustrezne organizacije.

Če se pred banko načrtujete razglasiti za bankrot, potem potrebujete le prvi dokument - dogovor.

3. Potrdilo o dohodku za zadnja 3 leta

Pomembno! V primeru prikrivanja (namernega ali naključnega) dohodka za določeno obdobje sledijo ustrezne sankcije.

Potrdilo z delovnih mest v zadnjih 3 letih o plačah v tem obdobju;
Dokumenti, ki potrjujejo nastanke pokojnin. Upokojenci naredijo kopijo pokojninskega potrdila;
Dokumenti, ki potrjujejo obračunavanje obresti na vloge;
Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost vlog in računov z navedbo zneskov na teh računih;
Izpiski z bančnih računov, na katerih se polagajo, plastične kartice;
Informacije o opravljenih operacijah prodaje blaga, transakcijah s prevozom, nepremičninami, če njihova vrednost presega 300.000 rubljev (pogodbe o donaciji, nakupu in prodaji itd.);
Delničarji predložijo kopijo registra;
Brezposelni, predložite potrdilo zavoda za zaposlovanje, da so;
Drugi dokumenti.

4. Dokumenti za dolžnikovo premoženje

Sestavi se popis, ki označuje, katero lastnino ima dolžnik, luksuzno blago, nepremičnine, vozila. Vključno s tistimi, ki se nahajajo v tujini.

Če želite to narediti, morate zagotoviti:

Lastniško potrdilo;
Kupoprodajna pogodba;
Itd.

Premoženje, razdeljeno med ločitvijo, je potrjeno s potrjenimi papirji;

Če nimate lastnine, ne zagotovite ničesar. To bo povečalo vaše možnosti za hitro rešitev spora.

5. Informativni dokumenti

Potni list;
SNILI;
Potrdilo o poroki ali prenehanju;
Rojstni listi otrok;
Potrdilo davčne službe, da posameznik ni samostojni podjetnik posameznik;
Informacije o plačilih davkov.

Vsi dokumenti sodišča so na voljo v izvirniku + kopiji.

Vsak prispevek k prijavi se natančno preveri na sodišču glede njegove pristnosti in roka veljavnosti. Sodnik v sodnem postopku ne bo sprejel vloge, če ni popolnega sklopa dokumentov.

Kam prijaviti stečaj

Vloga z vsemi potrebnimi dokumenti se predloži na arbitražno sodišče:

Na kraju registracije;
Na kraju zadnje registracije;
V kraju dejanskega prebivališča.

Omeniti velja, da če se temeljito pripravite na oddajo dokumentov (zberete vse kopije in izvlečke), potem sojenje najverjetneje ne bo zamujalo in odločitev sodišča ne bo dolgo prišla.

Če ste zaupani osebi izdali pooblastilo za obravnavo vašega primera, ne pozabite pojasniti vseh njegovih pooblastil, zlasti ali ima pravico vložiti prošnjo za vas in sodelovati v sojenju. Če je tako, potem vas ni kaj skrbeti in on bo vsa vprašanja rešil sam.

Kako se prijaviti na sodišče:

Osebno;
Preko predstavnika;
Po pošti;
Na spletni strani sodišča.

Kaj daje obisk sodišča

Pozor! Le s pomočjo arbitražnega sodišča se lahko pravno in uradno znebite dolžniške luknje. Če vas k temu povabi kdo drug, potem je to morda še ena sužnost.

Po odhodu na sodišče imate na voljo 3 možnosti za razvoj dogodkov:

Prestrukturiranje dolgov;
Realizirati premoženje za odplačilo dolga, stečaj;
Konflikt rešite sporazumno.

Ko se strinjata, da bosta kreditni spor sporazumno končali, stranki prideta do kompromisne rešitve. Za dolžnika je takšna ureditev dobra izbira v izidu primera stečaja, vendar je ta metoda redka.

Kaj pomeni prestrukturiranje ali reorganizacija?

Kadar sporazumnega sporazuma ni mogoče skleniti, sodišče imenuje finančnega upravitelja, ki analizira dolgove. Na podlagi prejetih podatkov finančni vodja skupaj s predstavniki banke pripravi načrt novih plačil. Ta postopek je načrt za prestrukturiranje ali drugačno reorganizacijo.

Načrt za prestrukturiranje dolga se lahko izvrši, če dolžnik nima:

Dohodek, ki lahko odplača dolgove;
Neporavnane obsodbe na področju gospodarskih kaznivih dejanj;
Razglašen stečaj v zadnjih petih letih;
Prestrukturiranje pred manj kot 8 leti.

Namen rehabilitacije - delna obnova plačilne sposobnosti dolžnika: zmanjšanje mesečnih plačil za posojila, podaljšanje roka za njihovo plačilo, kreditne počitnice in drugi potrebni postopki.

Rezultat prestrukturiranja:

Ustavitev obračunavanja glob in kazni;
Pustite dolžniku vsoto, potrebno za življenje;
V razporedu plačil je dodeljena nova številka, ki jo lahko dolžnik plača.

Z odplačilom dolga po tem načrtu oseba ne bo štela v stečaj. To vpliva na njegovo kreditno zgodovino, ko je želja, da se stvar ponovno kupi s pomočjo banke, je državljan dolžan obvestiti, da je sodeloval pri načrtu prestrukturiranja.

Če prestrukturiranje ni bilo izvedeno in je bil dolžnik z odločbo razglašen za stečaj, se dejanja v tej fazi ne končajo.

Postopek odprtega zbiranja ponudb se začne po dolžnikovih stvareh, nakitu, vozilih, nepremičninah, luksuznem blagu po ocenah strokovnjakov v vrednosti najmanj 100 tisoč rubljev.

Tak postopek ni strašen za prebivalce, ki nimajo letal, parnikov, tovarn.

Kaj ne velja za izvzetje iz obračunavanja dolgov

Zakonodajalci so potrdili seznam blaga in dodatkov, ki jih ni mogoče odnesti. Vključuje:

Zemljišče s stanovanji na njem, edino stanovanje z živim posojilojemalcem. Osebe ne bodo pregnali na ulico, če ima eno stanovanje;
Pohištvo, posoda, gospodinjski predmeti;
Oblačila, čevlji;
Naprave, mehanizmi, potrebni za delo;
Oprema, gospodinjski aparati v vrednosti manj kot 100 tisoč rubljev;
Domače živali, živina, gospodinjstva. stavbe, krma za perutnino, zajce, čebele, ki ne spadajo v poslovne dejavnosti;
Denarna sredstva v višini preživnine vsakega družinskega člana;
Hrana;
Drva, plin, bencin, potrebni za kuhanje, ogrevanje gospodinjstev;
Invalidu ostane vozilo;
Nagrade.

Kaj ogroža posameznike po stečaju

Po razglasitvi posameznika v stečaju je treba v roku šestih mesecev prodati vse dolžnikovo premoženje v vrednosti več kot 100 tisoč rubljev.

Finančni vodja vodi postopek, arbitražnemu sodišču poroča o izvedbi prodaje primernih predmetov, plačilih sredstev upnikom.

Po prodaji vsega premoženja sodišče odloči, da je oseba oproščena vseh dolžniških obveznosti. A če hkrati dolgovi na posojilih še vedno ostanejo, samodejno izgorijo, ker nič drugega prodati. Primer stečaja posameznika je zaključen.

V treh letih po prestrukturiranju dolžnik ni upravičen do:

Pridobiti deleže v odobrenem kapitalu pravnih oseb;
Opravljajte neodplačne transakcije (samo s soglasjem finančnega upravitelja).

Omejitve za posameznike po razglasitvi stečaja:

Prvih pet let po stečajnem postopku zasedajo vodstvene položaje;
Takšnemu državljanu je tudi prepovedano poslovati;
Če se posameznik ponovno odloči za posojilo, mora banko opozoriti, da od njegovega bankrota ni minilo pet let;
Možne so težave z odhodom v tujino. Na splošno lahko državljan po prodaji vsega premoženja na dražbi odpotuje v drugo državo;

Omeniti velja, da je bankrot stigma. Banke bodo v prihodnosti neradi izdajale posojila takim državljanom, in če bodo, potem brez ohranjanja ugodnosti po znižanih stopnjah, ker prejšnja kreditna zgodovina se ne upošteva.

Plus od razsodbe o stečaju državljanov z nizkimi dohodki je ustavitev pregona s strani kreditnih organizacij in pred njimi se ni ničesar umakniti. Klici z opomniki za plačilo ne bodo več prihajali. Finančni direktor bo ustreznim medijem poslal obvestilo o odločitvi, katerega izvod bo poslal vsaki banki, kjer je dolžnik neplačniku dolžan. Stečaj bo v svojem novem statusu ostal pet let.

Posamezni podjetnik je tudi posameznik, zato so njegovi stečajni postopki enaki.

Poleg vseh zgoraj naštetih dokumentov morajo samostojni podjetniki predložiti potrdilo o državni registraciji kot samostojni podjetnik, izpis iz registra in potrdilo o plačilu davka.

Številna podjetja, banke, organizacije, podjetja se v finančni krizi v ekonomski politiki niso spopadala, zato so propadla. Običajno podjetniki znajo razglasiti samostojnega podjetnika v stečaju, saj imajo v svojem osebju odvetnike.

Naslednje osebe se ne morejo razglasiti v stečaju:

Vladne agencije;
Verske organizacije;
Politične stranke.

Preostali subjekti morajo iti prek arbitražnega sodišča, ki jih bo sprostilo iz posojil. Pobudnik za vložitev zahteve za priznanje stečaja je lahko tako dolžnikova organizacija kot njeni upniki.

Razlogi za vložitev prijave za IP so:

Nakopičeni dolg ni manjši od 300 tisoč rubljev;
Obdobje zamud pri plačilih je tri mesece;
Izplačilo plač zamuja.

Med stečajnim postopkom IP sodišče imenuje finančnega upravitelja, pa tudi v primeru stečaja posameznikov. Je ključna oseba v tožbi. Prizadeva si za mirovni sporazum, ureja načrt prestrukturiranja, se udeležuje sodnih obravnav skupaj z drugimi udeleženci.

Njegova odgovornost vključuje opredelitev objektivnih razlogov za finančni propad podjetja:

Vodstvo nima zadostne strokovne ravni;
Izbrana je bila nesposobna ekipa;
Napake v cenovni politiki;
Šibka konkurenčnost.

Pogosto zastavljena vprašanja

Ali lahko razglasim stečaj, če živim v hipotekarnem stanovanju?

Tudi če je to vaš edini dom, imate še vedno pravico umakniti stanovanje in ga prodati za poplačilo dolga. Torej je odvisno od vas. Ali ste pripravljeni še naprej odplačevati hipoteko ali je morda bolje, da razglasite stečaj in se preselite drugam.

Odpustili so me, ko so odpustili moje osebje. Ali lahko razglasim stečaj?

Če nehate iz lastnega razloga, bo to negativno vplivalo na vaš položaj na sodišču. Ker ste namerno poslabšali svoje finančno stanje. In če ste bili odpuščeni, je ravno nasprotno dobro za rešitev primera v vašo korist in takojšnje priznanje kot insolventnega in bankrotiranega.

Ali bom plačal preživnino za otroka, če bom razglašen za stečaj?

Priznanje državljana kot bankrota ga ne oprošča plačevanja preživnine, pa tudi kazni za moralno in fizično škodo.

Ali lahko po stečajnem postopku vzamem novo posojilo?

Lahko, vendar ne prej kot čez 5 let. A bodite pripravljeni na to, da za dobro kreditno zgodovino ne boste imeli popustov, število bank, ki vam bodo pripravljene izdati posojilo, pa se bo znatno zmanjšalo.

Zaključek

Na splošno se lahko vsak plačilno nesposoben državljan zaradi posojil razglasi v stečaju. Glavna stvar je dokazati plačilno nesposobnost na sodišču in jo podpreti z dokumenti. Na koncu ne boste niti odplačevali posojil niti podaljšali obdobja odplačevanja posojila.

Ne pozabite, ste v stečaju pred vsemi upniki, ne pred eno samo banko.

Želimo vam finančno blaginjo in veliko sreče na sodišču!

Kaj je bankrot državljanov?

Stečaj državljanov je zakonit način za odpis dolgov.

Kdaj je bil bankir državljanov uveden v rusko zakonodajo?

Institut stečaja državljanov je začel veljati z zveznim zakonom št. 154-FZ (o stečaju posameznikov) od 1. oktobra 2015.

Kakšni so pozitivni učinki stečaja?

Stečajni postopek vam omogoča, da zakonito odpišete dolgove, globe, kazni, kazni za posojila in bančne kartice, posojila na računih, dolgove do javnih služb, je osnova za prekinitev pregona upnikov, izterjevalcev in sodnih izvršiteljev.

Ali obstaja uveljavljena sodna praksa glede stečaja državljanov?

Da, vendar je močno odvisno od regije. Na primer, na Arbitražnem sodišču v Sankt Peterburgu in Leningrajski regiji je prestrukturiranje dolga obvezno, na Arbitražnem sodišču v Moskovski regiji pa sodniki zahtevajo dokazila, da je bilo posojilo porabljeno. Moskovsko arbitražno sodišče je močno preobremenjeno in zahteve so tam najlažje.

Kateri znani ljudje so v stečaju?

Aleksej Mitrofanov, Telman Ismailov.

Kakšna je uspešnost razglasitve dolžnika v stečaju in odpisa dolgov?

Stopnja uspešnosti je blizu 100%. Sodišče lahko zavrne odpis dolgov v izjemnih primerih, odkrito goljufivih dejanjih dolžnika, na primer poskusu pobega dolžnika v tujino, da bi skril premoženje. Medtem stečajni postopek nikakor ni preprost. Gre za sojenje, v katerem sodelujejo sodnik, druga stranka - upniki, finančni upravitelj, katerih dejavnosti so strogo zakonsko urejene in imajo tudi svoje interese. Zato bi se s postopkom stečaja državljanov morali ukvarjati samo izkušeni strokovnjaki.

Kdaj je najboljši čas, da se obrnete na odvetnika?

Najbolje je, da se obrnete vnaprej, ko že razumete, da nastajajo finančne težave in v bližnji prihodnosti ne boste mogli plačevati posojil, potem lahko težave zmanjšate na minimum. Vendar pa vam nič ne preprečuje vložitve stečaja, ko vas zbiralci aktivno napadajo ali če ste že izgubili vsa sodišča pri bankah in se izvršitelji pripravljajo na zaseg vašega premoženja.

Kako se začne stečaj?

1.1 Kdo izpolnjuje pogoje za stečaj?

Stečaj državljana je lahko tako pravica kot obveznost. V primeru dolga nad 500 tisoč in nezmožnosti vračila dolga v treh mesecih je državljan dolžan vložiti predlog za stečaj, v drugih primerih je to njegova pravica.

Treba je razumeti, da ima državljan v skladu z zakonom pravico uporabljati stečaj za kakršen koli znesek dolga, ki ga ne more odplačati. Vendar se sodna praksa razvija nekoliko drugače. Sodišča neradi sprejemajo vloge za stečaj z dolgom manj kot 500.000 rubljev.

1.2 Ali lahko bankrotirate, če imate neporavnano kazensko evidenco?

Ne moreš. Prijava bo vrnjena.

1.3 Katerih dolgov ni mogoče odpisati s stečajem?

Stečajni postopek ni mogoče uporabiti za odpis dolga, če je dolg nastal zaradi škode, alimentacije in subsidiarne odgovornosti (odgovornost vodje pravne osebe v primeru njegove udeležbe v nezakonitem stečaju).

1.4 Kakšno premoženje lahko prodate za poplačilo dolgov?

Nepremičnine (razen edinega stanovanja) in druge nepremičnine po ceni, višji od 300.000 tisoč rubljev, so predmet prodaje. Premoženje, pridobljeno v zakonu, je skupno premoženje zakoncev, polovica pa je predmet prodaje.

Osebni predmeti, kot so hladilnik, televizor, računalnik itd. niso zbrani, ker stroški organizacije trgovanja z njimi so višji od stroškov, po katerih jih je mogoče prodati

1.5 Ali je mogoče zakonsko zavarovati svojo prodajo pred prodajo?

Za zagotovitev pravic upnikov zakonodaja predvideva možnost izpodbijanja transakcij državljana dolžnika. To velja za tiste posle, ki jih je opravil v treh letih pred uvedbo stečajnega postopka nad njim s strani sodišča. In le, če te operacije kršijo pravice upnikov.

Zato ne smete izvajati takšnih dejanj kot

1) Prodajate svojo nepremičnino po znižani ceni.

2) Prodajajte premoženje sorodnikom.

3) Podarite svojo lastnino tretjim osebam.

5) Zaključite transakcije prodaje nepremičnin po ustavitvi plačil dolga.

Podatkov o prodaji stanovanja, avtomobila, delnic v družbah z omejeno odgovornostjo ni mogoče skriti, ker so vpisani v posebne državne registre.

Zato morate nepremičnino prodati po tržni ceni, potem bo takšne transakcije težko izpodbijati ali pa po poteku zastaralnega roka za izpodbijanje takih transakcij, ki je tri leta, vložiti zahtevo za stečaj.

1.6 Kakšni so pogoji stečajnega postopka?

Običajno stečajni postopek traja 9 mesecev. V roku treh mesecev mora arbitražno sodišče obravnavati vlogo za razglasitev stečaja, postopek prodaje dolžnikovega premoženja pa traja 6 mesecev.

1.7 Kako se zaščititi pred zbiralci?

Običajno se državljani v najboljšem primeru obrnejo na odvetnike, ko so banke proti njim že vložile zahtevke na sodiščih za izterjavo dolgov, v najslabšem primeru, ko so prvostopenjska sodišča že izgubljena. Uporabo odvetnika olajšajo tudi aktivna dejanja zbiralcev za pobiranje dolgov. Med dolžniki je pogosta napačna predstava, da zbiralci nehajo klicati in pisati pisma od trenutka, ko vložijo zahtevek za stečaj. Pravzaprav temu ni tako. Dejstvo, da ste vložili zahtevo za stečaj, ter pozivi in \u200b\u200bpisma zbirateljev nikakor niso povezani.

Naloga zbiralcev je ustvariti negativno vzdušje za dolžnika, torej klice na delo in svojce.

Taktika zbirateljev je nenehno telefoniranje in pošiljanje pisem ter SMS-sporočil, ki zahtevajo takojšnje poplačilo dolga. Običajno je grožnja to, da se obrnete na sodišče. Zbiratelji v nobenem primeru ne svetujejo, da se obrnejo na odvetnike, ki ponujajo storitve stečaja. Argument zbirateljev je, da so vsi odvetniki, ki se ukvarjajo s stečajem državljanov, izključno prevaranti, ki vam bodo preprosto črpali več denarja in ne bodo rešili nobenih težav.

Ne smemo pozabiti, da večina zbiralcev izvaja dejanja, za katera nima pravice, in za izvajanje teh dejanj je lahko odgovorna.

1) Banka lahko dolgu kolektivni agenciji dodeli le, če je to izrecno navedeno v posojilni pogodbi.

2) Zbiratelji nimajo pravice moteti dolžnikov ob delavnikih od 22.00 do 8.00, ob vikendih in praznikih pa od 20.00 do 9.00.

3) Zbiralci ne smejo javno izjavljati, da dolžnik ne plača dolga, osebne podatke lahko obdeluje le banka in se lahko obrne tudi na sorodnike, sosede, znance in delodajalca.

4) Zbiratelji nimajo pravice poškodovati osebnega premičnega in nepremičnega premoženja dolžnikov, žaliti dolžnika, govoriti nesramno ali nevljudno, uporabiti fizično silo proti dolžniku ali ustrahovati.

5) Zbiratelji ne smejo delovati anonimno.

Dejansko je obračanje k odvetniku prava nočna mora za zbiratelje. V resnici je po zakonu dovolj, da se zbiralcem pošlje en zahtevek za zavrnitev sodelovanja. Po tem zbiralci praviloma izgubijo pravico do pritožbe državljanom dolžnikom. In če kljub temu zbiralci to trditev ne upoštevajo, tvegajo, da jih bo Zvezna služba sodnih izvršiteljev, ki nadzira nadzor, strogo kaznovala. Strinjam se, da ni večje nočne more, da bi bil zaposleni prikrajšan za priložnost, da svojim nadrejenim izkaže svojo vnemo in ga celo privede pod globo.

Ali obstaja način, kako se spoprijeti z zbiralci? Ja, obstaja.

Zbiralci so dolžni ustaviti klice in dopisovanje z državljani po vložitvi pisne pritožbe zaradi zavrnitve sodelovanja. Nič ni učinkovitejšega od kaznovanja z rubljem.

Če vas torej pokličejo zbiralci, jih prosite, naj se predstavijo, da bo jasno, komu poslati zahtevek.

Vse banke nimajo lastnih storitev izterjave. Nekateri sami kličejo in pišejo pisma. Vendar je v tem primeru postopek zadrževanja bank podoben. Le namesto zahtevka za zavrnitev sodelovanja je napisan zahtevek za preklic osebnih podatkov in pritožba ni vložena pri Zvezni izvršilni službi, temveč pri Banki Rusije.

1.8 Kako nevtralizirati bančne terjatve?

Sčasoma se bodo banke naveličale pošiljati pisma in telefonirati dolžnikom, zato bodo tožili. Vendar terjatve bank do dolžnikov, ki začnejo stečajni postopek, niso nevarne.

Prvič, dolžnikov je veliko, pravne storitve bank pa so običajno majhne. In najem zunanjih odvetnikov ni poceni. Zato pri zbiranju dolga običajno nihče ne pride na sodišče od banke; banke prosijo sodišča, naj takšne primere preučijo v odsotnosti svojih predstavnikov. To je odlična priložnost za preložitev sestanka. tožena stranka ima pravico zahtevati, da se tožnikov zastopnik pozove na sodišče, poleg tega pa lahko na sodišču izjavi, da trenutno potekajo pogajanja med banko in dolžnikom o plačilu dolga. Takšna izjava daje pravico do preložitve obravnave, ker druga stran je odsotna in ni nikogar, ki bi se prepiral.

Obstajajo tudi drugi načini za zamudo sojenja. Na primer, da banki vložite nasprotno tožbo. Običajno banke v pogodbe vstavljajo različne provizije, previsoke kazni, kar takšno pravico zagotovo daje. Tudi nasprotna tožba je razlog za odlog obravnave.

Spori z bankami po zakonu so potrošniški spori, zato ima državljan dolžnik brezpogojno pravico zahtevati sodelovanje Rospotrebnadzorja za preučitev posojilne pogodbe in premestitev sodišča v kraj svojega prebivališča. V praksi sodišča državljanom to možnost običajno zavrnejo, vendar zavrnitev ne izključuje vložitve zasebne pritožbe na višje sodišče. Zasebna pritožba na višje sodišče običajno zamrzne zadevo za obdobje šestih mesecev do enega leta v tem primeru mora sodišče prve stopnje primer prenesti na višje sodišče in ga pravilno formalizirati, kar pa sodišče zaradi preobremenjenosti in pomanjkanja mlajšega osebja, ki se mora s tem ukvarjati, ni tako enostavno.

1.9 Kako prekličete sodne odločbe?

Sodni sklep je razmeroma nova oblika izterjave dolga. Sodnik ga plača za dolg, manjši od 500.000 rubljev. Banke ga aktivno razvijajo. Vendar ta oblika ni posebej učinkovita, ker sodni nalog se lahko prekliče na pisno zahtevo dolžnika v primeru spoštovanja postopkovnega roka, poleg tega sodišča dolžnike običajno obvestijo z zamudo, kar daje pravico do obnovitve roka. Po razveljavitvi dolga lahko tožnik dolg izterja le v obliki tožbenega postopka.

Vendar lahko v primeru nepravilnih dejanj dolžnika sklep sodišča povzroči težave, na primer, če dolžnik ne živi v kraju registracije. Zato je v primeru dolgov nujno izslediti vso korespondenco, ki prispe na naslov za registracijo.

1.10 Ali je mogoče znesek dolga odpisati brez stečaja, na primer s prekinitvijo posojilne pogodbe z banko?

Lahko zmanjšate kazni in odstranite provizije, glavnice pa ni mogoče odpisati.

Upoštevanje teh navodil vam bo prihranilo čas in se udobno pripravilo na stečaj.

Priprava vloge. Zbiranje dokazov.

2.1 Katera sodišča obravnavajo primere stečaja?

Sprva se je domnevalo, da bodo predloge za stečaj obravnavala okrožna sodišča, pozneje pa so bili ti primeri napoteni na arbitražo. Seveda lahko to velja za velik plus za dolžnike, saj sodniki arbitražnega sodišča imajo za razliko od okrožnih izkušnje s sodelovanjem v stečajnih postopkih pravnih oseb. Poleg tega je arbitražni postopek za razliko od civilnega bolj formalen in zmanjšuje možnost zlorabe procesnih pravic.

2.2 Kje se geografsko prijaviti za stečaj?

Zahteva za stečaj se vloži pri sodišču izključno na kraju stalne registracije dolžnika ali če ni registracije na zadnjem kraju registracije. Sprva so sodišča sprejela vloge za začasno registracijo, vendar je zaradi prezasedenosti arbitražnih sodišč ta praksa popolnoma izginila.

Klavzula 3 čl. 213.4 stečajnega zakona določa seznam dokumentov, potrebnih za pritrditev zahtevku za stečaj. Vendar ta seznam zaradi posebnosti razvoja sodne prakse ni niti izčrpen niti minimalen. Pojdimo skozi to podrobneje.

2.3 Kateri dokumenti so dokazi o dolgu?

V idealnem primeru je treba skrbno hraniti vse dokumente, povezane s pridobivanjem posojil, vendar se v življenju karkoli zgodi - včasih jih državljani izgubijo, v primeru ločitve ostanejo v stanovanju svojega bivšega zakonca in jih ni mogoče dobiti, umrejo v požaru.

Glavna težava je, da niti zakon niti sodna praksa ne navajata natančno, kaj je potrditev dolga. Posojilna pogodba, potrdilo o dolgu, izvršba, zahtevek za odplačilo dolga, seznam upnikov?

V praksi se je razvila edinstvena situacija, ko vsak sodnik za te dokumente postavlja individualne zahteve. Obstajajo sodniki, ki obvezno zahtevajo posredovanje kopij posojilne pogodbe in posodobljenih dolžniških potrdil, obstajajo tisti, ki jih omejujejo le posojilne pogodbe. Sodniki pogosto zatiskajo oči pred pomanjkanjem dokumentov.

Primer. Stranka ima v treh bankah 1.000.000 rubljev. Obstajajo dokumenti o dolgu v dveh bankah v višini 700.000 rubljev. Ni dokumentov o tretjem dolgu v višini 300.000 rubljev. Vloga je bila sprejeta v proizvodnjo, dolžnik pa je bil razglašen v stečaju.

Sklepi o izvršbi - so uradni dokument in jih je mogoče priložiti kot dokaze.

Iz lastnih izkušenj lahko rečem, da je terjatev banke in izterjevalcev za poplačilo dolga popoln dokaz dolga. Zato jih v nobenem primeru ne smete zavreči, temveč skrbno shraniti za predložitev sodišču.

2.4 Kateri dokumenti dokazujejo, da je bilo posojilo porabljeno?

Včasih sodniki zahtevajo dokaze o tem, da je bilo posojilo porabljeno, čeprav to ne določa ne zakon ne sodna praksa. Ni ugotovljeno in kaj natančno so takšni dokazi. V tem primeru ima dolžnik le dve možnosti - bodisi izpolniti sodno odločbo bodisi izpodbijati. Iz lastnih izkušenj lahko rečemo, da je izziv neučinkovit, ker odloži postopek.

Dokazila so lahko zadolžnice, čeki, najemne pogodbe, poroštva.

2.5 Ali bodo banke zagotovile dolžniške certifikate in kopije posojilnih pogodb v primeru izgube?

Banke same precej neradi zagotavljajo potrdila o dolgu, še posebej, če jih odvetnik poskuša dobiti po pooblaščencu. Dejansko banke zlorabljajo svojo pravico tako, da naredijo kopijo in vzamejo pooblastilo za preverjanje do 1 meseca. V banki pa lahko najdete svet - uradno zahtevo za dolg mu pošljite po pošti v pisni obliki. Prejem take zahteve sodišče običajno sprejme kot dokaz o dolgu. Po predložitvi čeka mora sodišče na banko vložiti sodno zahtevo, če udeleženec v postopku ne more sam pridobiti podatkov. Vendar sama sodišča zaradi preobremenjenosti tega neradi storijo in so zadovoljna s potrdilom o pošiljanju zahteve.

2.6 Ali je možen dvojni stečaj zakoncev, če sta bila posojila najeta skupaj?

Niti zakon niti sodna praksa nista rešili vprašanja možnosti dvojnega bankrota zakoncev. Nekateri sodniki sprejmejo te vloge za proizvodnjo, drugi pa ne. Po naših izkušnjah ne bi priporočali oddaje takšnih vlog, ker njegova vrnitev prošnje v primeru zavrnitve močno upočasni postopek.

2.7 Katere osebne dokumente mora dolžnik predložiti?

Dolžnikovi osebni dokumenti, ki jih zakon in sodna praksa zahtevata za začetek stečajnega postopka, ki jih dolžnik zagotavlja samostojno, so izčrpno določeni - to so:

1) Kopija potnega lista.

2) SNILS - zavarovalno potrdilo.

3) TIN - potrdilo o posamezni davčni številki.

4) potrdilo o zakonski zvezi ali razvezi zakonske zveze v primeru zakonske zveze ali razveze zakonske zveze v treh letih pred stečajem.

5) kopija zakonske pogodbe.

6) kopija sporazuma ali sodnega akta o delitvi skupnega premoženja zakoncev, ki je bil sklenjen in sprejet v treh letih pred datumom vložitve prošnje

7) Rojstni listi mladoletnih otrok.

8) Potrdilo 2-NDFL o dohodkih za tri leta ali potrdilo o prijavi na zavodu za zaposlovanje.

9) potrdilo bank o razpoložljivosti varčevalnih računov in transakcijah na njih tri leta, če obstajajo taki računi in imajo sredstva.

2.8 Katera potrdila državnih vlad je treba zbrati?

Dolžnik lahko te dokumente zbira samostojno ali pa njihovo prevzem zaupa odvetniku.

1) Podatki o stanju osebnega osebnega računa zavarovane osebe iz pokojninskega sklada.

To potrdilo je na voljo v kateri koli panogi pokojninskega sklada.

2) Potrdilo o odsotnosti kazenske evidence.

To potrdilo se zahteva prek večfunkcijskega centra za javne storitve.

3) Potrdilo o odsotnosti statusa samostojnega podjetnika.

To potrdilo se zahteva prek posebne elektronske službe davčnega inšpektorata in velja le 5 dni, zato ga je priporočljivo prevzeti pred oddajo vloge.

2.9 Ali potrebujem potrdilo davčnega urada?

Sodna praksa se je razvila tako, da sodišča tega potrdila ne potrebujejo, zato ga jemlje po volji.

2.10 In če ima dolžnik status samostojnega podjetnika, kaj potem storiti?

Zapreti morate IP. To se naredi na podlagi obvestila, ne glede na to, ali ima posameznik podjetnik dolg.

2.11 Ali je treba obvestiti upnike?

Zakon takšne možnosti ne predvideva, saj upnik ob vložitvi prijave nima statusa udeleženca v postopku, ampak ga pridobi po razglasitvi dolžnika v primeru vključitve v register upnikov. V praksi sodišča včasih pustijo prošnjo v prostem teku in prosijo, da o tem obvestijo upnike, zato je bolje, da takšno obvestilo predložijo vnaprej.

2.12 Kdaj upniki dobijo status udeležencev v postopku?

Šele po vključitvi v register po razglasitvi dolžnika v stečaju. Če je rok zamujen, ne bodo več vključeni. Pogosto se zgodi, da se noben od njih sploh ne vklopi.

2.13 Ali je treba predložiti potrdila o lastnini / odsotnosti premoženja dolžnikov iz zveznih registrov in o transakcijah dolžnikov?

Kljub temu, da je ta obveznost določena v zakonu - sodna praksa se je razvila v obratni smeri - takšnih potrdil ob oddaji vloge ni treba predložiti. Identifikacija dolžnikovega premoženja je naloga finančnega poslovodje, ki se bo s tem lotil samostojno in po razglasitvi dolžnika poslal zahteve.

2.14 Kaj je treba navesti v razlogu, zakaj ni mogoče plačati dolgov?

Razlog mora biti veljaven - izguba službe, poslovne težave, bolezen.

2.15 Katere druge dokumente je treba pripraviti?

Ti dokumenti vključujejo seznam upnikov in popis premoženja. Te dokumente pripravijo odvetniki na že pripravljenih obrazcih. V bistvu so ti dokumenti precej formalnosti, saj dolžnost iskanja dolžnikovega premoženja je na finančnem upravitelju in obstoja upnika dolžniku ni smiselno skrivati, svoj dolg želi odpisati.

2.16 Kolikšen je znesek državne dajatve in pologa?

Trenutno znaša državna taksa 300 rubljev, varščina pa 25.000 rubljev. Lahko se prijavite za odloženo plačilo varščine in jo plačate pred sestankom.

2.17 Katere dokumente je treba predložiti v izvirnikih in katere v kopijah?

Čeki za plačilo državne dajatve in depozita se predložijo v izvirnikih, drugi dokumenti v kopijah.

2.18 Kaj storiti, če aplikacija ostane brez gibanja?

Odpravite pomanjkljivosti - priložite dokumente in zagotovite dodatne informacije, ki jih določi sodnik.

2.19 Ali moram zastopniku izdati pooblastilo?

To je potrebno, če dolžnik želi, da zastopnik zanj zbira dokumente in zastopa njegove interese na sodišču. Če dolžnik dokumente sam zbira in je pripravljen osebno priti na sodišče, potem ni potrebe - zastopnik je dovoljen na ustni izjavi. Po razglasitvi dolžnika ni treba sestaviti pooblastila - finančni direktor deluje brez pooblastila in sam lahko svojim pooblaščencem izda pooblastilo za zastopanje interesov dolžnika.

Finančni menedžer.

3.1 Kakšne so zahteve za status finančnega upravitelja?

Zakon določa dokaj stroge zahteve glede statusa finančnega upravitelja. Zakladnik mora biti obvezen član Samoregulacijske organizacije arbitražnih upraviteljev.

Članice SRO lahko postanete le, če so izpolnjeni številni pogoji:

- ima visoko izobrazbo;

- delovne izkušnje na vodstvenem položaju;

- uspešno opravil teoretični izpit iz programa usposabljanja stečajnih upraviteljev;

- ni bila prepovedana upravna kazniva dejanja, ni bilo obsodbe za naklepna kazniva dejanja;

- 3 leta pred prijavo za članstvo v organizaciji ni bilo izjem od SRO.

Poleg tega mora imeti finančni upravitelj sklenjeno pogodbo o obveznem zavarovanju odgovornosti in plačevati članarino, vključno s prispevkom v odškodninski sklad organizacije. SRO lahko finančnemu upravitelju naloži tudi druge zahteve.

3.2 Kako plačujete storitve finančnega upravitelja?

Žal je odsek o prejemkih finančnega upravitelja najbolj nesrečen del zakona. Poglejmo, zakaj naprej.

Zakon v prijavi določa, da ni določenega finančnega upravitelja, temveč samoregulativno organizacijo finančnih upraviteljev. Tisti. dolžnik lahko navede katero koli organizacijo po svoji izbiri in sodišče pošlje zahtevo tja. Zakaj pa bi organizacija sploh imenovala finančnega upravitelja, tj. naloži tretji osebi obveznost dela na kredit. V skladu z delovnim zakonikom je prisilno delo prepovedano, prisilno delo pa je izvajanje delovnih dejavnosti brez plačila. Finančni direktor prejema plačilo šele po zaključku postopka in odpisu dolgov. Poleg tega mora na svoje stroške plačati stroške objave publikacij, pošiljanja pošte in organiziranja dražbe.

Tudi ta formulacija zakona ustvarja ogromno priložnosti za zlorabe. Na primer, pravna organizacija lahko zaračuna denar za stečajne storitve, uradno vloži katero koli organizacijo in jo zavrne. Ustvari se tudi priložnost za izvršitev zlorab s strani finančnega upravitelja, ki lahko dolžniku izsiljuje denar za zaključek stečajnega postopka, sicer bo na sodišče poslal predlog za zaključek stečajnega postopka brez odpisa dolgov.

Kaj naj naredijo navadni pošteni stečajni odvetniki, ki si ne postavljajo za cilj nikogar prevarati, ampak preprosto želijo dobro opravljati svoje delo in kaj naj stori dolžnik, da ne bo poškodovan? Samo neposredno se dogovarjajte s finančnim direktorjem.

Vendar poštenost finančnih menedžerjev nikakor ni zagotovilo za kakovostno delo. Konec koncev sodišče pošlje zahtevo organizaciji in v kateri koli organizaciji so možne tehnične napake, na primer organizacija lahko sodišču zavrne predložitev kandidature ali pomotoma imenuje drugega vodjo.

Hkrati same organizacije, ki so običajno velika okorna birokratska združenja, pogosto zavrnejo predložitev drugega soglasja k kandidaturi po zavrnitvi brez zahteve sodišča, sodišča pa nočejo poslati sekundarne zahteve.

Kako se spoprijeti s takšnimi težavami, če se pojavijo? Le s pogajanji in pojasnili. Zato je izredno pomembno imeti v organizaciji svojo osebo.

Za dolgo časa dela nam je uspelo ustvariti mrežo finančnih menedžerjev, ki svoje delo opravljajo kakovostno in pošteno.

Druga obvezna zahteva je, da mora dolžnik plačati stroške finančnega upravitelja. Vendar v praksi ti stroški v povprečju niso preveliki, približno 15.000 rubljev.

In seveda je 25.000 rubljev premalo plačilo za šestmesečno službo. Med našo prakso nismo srečali niti enega finančnega upravitelja, ki bi se strinjal, da bo delal za ta znesek. Poleg tega podzakonski akti finančnemu direktorju običajno prepovedujejo prevzemanje preveč dolžnikov, zato ne more prevzeti količine.

3.3. Ali bom imenovan za finančnega direktorja, ki bo pregledal moj primer?

Če samo navedete organizacijo brez predhodnega dogovora, bodo zavrnili 100%. Če se poskusite sami dogovoriti s finančnim upraviteljem, se lahko strinja, vendar nič ne prepreči, da bi ga kasneje zavrnil. Zato je najbolj zanesljiv način, da pridobite finančnega upravitelja, ki bo lahko šel v stečaj in odpisal dolgove, ga najeti prek posamezne odvetniške družbe za stečaj. Med svojim delom sem uspel vzpostaviti odnose s skupino finančnih menedžerjev, ki vsekakor vzamejo vse dolžnike, ki jim jih pošljem, in zadevo pripeljejo do konca.

3.4 Kako potrditi, da ima dolžnik sredstva za plačilo storitev finančnega poslovodje, če nima uradnih dohodkov?

Kljub temu, da zakon dolžniku takšne obveznosti ne določa v primeru dolga več kot 500.000 rubljev in njegovega pomanjkanja uradnega dohodka, sodišča v praksi vloženi zahtevek pogosto upočasnijo, tako da ostane brez gibanja. V naši praksi se to dogaja le na regionalnih sodiščih, ne pa tudi na arbitražnih sodiščih Moskve ali moskovske regije. To se zgodi, če dolžnik nima uradnega dohodka. Da bi bila prošnja sprejeta v obravnavo, je sodišče predložilo seznam dolžnikovega premoženja po ceni od 50.000 do 60.000 rubljev. Nepremičnina je običajno samovoljno navedena in finančnega upravitelja ne zanima. Po tej tožbi je sodišče dolžno sprejeti prijavo za postopek.

3.5 Ali je mogoče zamenjati finančnega upravitelja?

Lahko. Toda za to so potrebni resni razlogi, na primer škodovanje interesom dolžnika, kar je treba dokazati na sodišču. Zato je najbolje, da je finančni poslovodja pravilno izbran že na samem začetku postopka, tako da je preverjena oseba z dobrim ugledom.

Razglasitev stečaja.

4.1 Kako se obravnava predlog za stečaj?

Sodnik je imenovan teden dni kasneje. V skladu z Zakonikom o arbitražnem postopku je treba predlog za stečaj obravnavati v treh mesecih.

4.2 Ali se mora dolžnik osebno udeležiti sestanka?

Samo, če ga sodnik pokliče. A s tem ni nič narobe. Lahko pridete s predstavnikom, ki bo odgovarjal na sodnikova vprašanja za vas, vi pa boste le potrdili njegove besede. V drugih primerih na sestanku zadostuje prisotnost predstavnika.

4.3 Koliko srečanj bo?

Če so zbrani vsi dokumenti in so izpolnjene vse zahteve sodišča, na primer pisna pojasnila, se stečaj razglasi v 1 seji. Če kaj ni zagotovljeno ali soglasje samoregulativne organizacije ni prejeto, se sestanek preloži.

4.4 Kakšne so pravne posledice razglasitve stečaja?

Razglasitev stečaja je prva faza stečajnega postopka. Dolgovi še niso odpisani, vendar se obračunavanje obresti, kazni in glob takoj ustavi. Prav tako so ustavljena vsa sodišča in vsi izvršilni postopki. Pregon dolžnika s strani sodnih izvršiteljev, zbiralcev in bank se ustavi.

4.5 Ali bo sodišče blokiralo možnost potovanja v tujino?

Lahko, vendar tega ne naredi vedno.

5 Odpis dolgov. Prestrukturiranje dolga ali prodaja nepremičnin.

Zadnja faza je odpis dolga.

5.1 Kaj je prestrukturiranje dolga?

Zakon predvideva uvedbo postopka prestrukturiranja dolga, če ima dolžnik stabilen dohodek, ki mu omogoča poplačilo dolga v 36 mesecih.

V praksi je prestrukturiranje državljanov zelo redko. Prvič, redko kdo ima ustrezen dohodek, drugič, upniki morajo predložiti delovni načrt prestrukturiranja v odobritev sodišču. Edina regija, kjer sodišče vedno prestrukturira, je Sankt Peterburg. Vendar tudi tam dejansko ne deluje, ampak le nekoliko podaljša postopek, na koncu pa propade in ga nadomesti prodaja lastnine.

5.2 Ali bi lahko bilo prestrukturiranje dolga koristno?

Mogoče, vendar le v zelo omejenih primerih, če

1) Dolžnik ima stalni vir dohodka.

2) Dolžnik ima v lasti veliko količino premoženja, ki ima vrednost.

3) Dolžnik ima stabilno LLC, ki prinaša stalen dohodek.

4) Dolžnik pričakuje, da bo prejel veliko denarja, ki mu bo omogočil poplačilo dolgov.

5) Med poroko je bilo pridobljeno drago premoženje.

5.3 Kakšne so pravne posledice prestrukturiranja dolga?

1) Znesek, določen z načrtom za prestrukturiranje, je treba plačati v treh letih.

2) V primeru zamude pri naslednjem plačilu ali nezmožnosti poplačila ugotovljenega zneska se stečajni postopek nadaljuje in začne faza prodaje premoženja.

5.4 Kakšna je prodaja dolžnikovega premoženja?

Po zaključku postopka prodaje nepremičnine se dolžnik oprosti nadaljnjega izpolnjevanja obveznosti (dolgovi se odpišejo). Po presoji sodišča je lahko dolžnikov odhod iz Ruske federacije med postopkom prodaje nepremičnin omejen.

5.5 Kakšen je rok za prodajo dolžnikovega premoženja?

6 mesecev. V izjemnih primerih se lahko podaljša.

5.6 Kaj je stečajna masa?

V primeru stečaja s prodajo premoženja se oblikuje stečajna masa, ki vključuje dolžnikove dohodke za 6 mesecev, nepremičnine (razen edinega stanovanja), nepremičnine v vrednosti več kot 300.000 rubljev.

5.7 Ali je mogoče premoženje izključiti iz stečajne mase?

Lahko. Iz stečajne mase je mogoče izključiti del premoženja, in sicer preživninski minimum za dolžnika, za mladoletne otroke, za zdravljenje in najem stanovanja. Izjema mora biti utemeljena. Na primer, ne bi smeli sklepati fiktivnih najemnih pogodb s sorodniki ali zagotavljati potrdil o zdravljenju zob v zasebnih klinikah.

Nekaj \u200b\u200bzanimivih primerov iz prakse.

Eden od naših strank je imel več stanovanj in avtomobilov, vendar noben upnik ni bil vpisan v register, zato je vse premoženje ostalo pri njem in ni bilo prodano.

5.8 In če nepremičnine sploh ni naprodaj - bodo dolgovi odpisani?

Ko je bil v enem od prvih primerov v zakonodajo uveden le institut stečaja državljanov, je sodišče zaradi pomanjkanja premoženja dolžnika zavrnilo odpis dolgov. Vendar je vrhovno sodišče to sodbo razveljavilo. Torej pomanjkanje premoženja ni razlog za zavrnitev stečaja nepremičnine s prodajo.

5.9 Kakšna je dejavnost finančnega poslovodje po razglasitvi dolžnika v stečaju?

Po razglasitvi dolžnika je naloga finančnega upravitelja iskanje dolžnikovega premoženja za prodajo s pošiljanjem prošenj v registre nepremičnin, vozil, pravnih oseb, intelektualne lastnine, za njegovo oceno, obveščanje upnikov z ustvarjanjem objav v časopisu Kommersant in Enotnem zveznem registru bankrotov. Blagajnik je odgovoren tudi za organizacijo in obveščanje upniških sestankov. Takšni sestanki so običajno v odsotnosti. Finančni poslovoditelj prejete podatke vnese v poročilo, ki se predloži v odobritev sodišču. Prav tako mora finančni upravitelj ugotoviti prisotnost znakov navideznega stečaja, če obstajajo, ali njihovo odsotnost.

Če obstaja nepremičnina s ceno, višjo od 300.000 rubljev, finančni upravitelj organizira dražbo za njeno prodajo.

5.10 Ali bo finančni direktor prišel domov opisovati nepremičnino?

Ne, ne bo prišlo. Finančnega upravitelja zanima prodaja nepremičnin le po ceni, višji od 300.000 rubljev, informacije o njem bo prejel z uradnimi zahtevami v registre nepremičnin in vozil.

5.11 Ali finančni upravitelj prejema obresti od prodaje dolžnikovega premoženja?

Da. 7%.

5.12 Ali bodo računi dolžnika zaseženi?

Ob nadaljevanju prodaje nepremičnine je dolžnik dolžan izročiti vse razpoložljive kreditne kartice finančnemu upravitelju. Če bo dolžnik po postopku stečaja uporabil kreditne kartice, bodo banke blokirale račune. Finančni upravitelj mora dolžniku enkrat mesečno izplačevati plačo za šest mesecev, pa tudi sredstva, ki so bila s sodno odločbo izločena iz stečajne mase.

Vendar pa je to neprijetnost mogoče zaobiti, saj nihče ne more prepovedati državljanom, da prejemajo plače v gotovini - dohodek iz dela prek računovodstva in socialna plačila po pošti. Če želite to narediti, morate priti do računovodske službe ali pri organih socialne zaščite in napisati izjavo.

Po zaključku stečajnega postopka in odpisu dolgov bodo vse kartice odklenjene.

5.13 Kakšni so življenjski stroški?

Življenjska plača je minimalni znesek denarja, potreben za življenje. Na primer, v Moskvi je trenutno 18453 rubljev. Če na primer prejemate plačo v višini 30.000 rubljev in imate 1 mladoletnega otroka, mlajšega od 18 let, ste upravičeni do 2 življenjskih plač in se iz plač v stečajno maso nič ne umakne.

5.14 Kaj se bo zgodilo s sredstvi stečajne mase?

Z njimi bodo poplačali dolgove upnikom, ali če noben upnik ni vpisan v register, jih bodo vrnili dolžniku.

5.15 Ali obstajajo zavrnitve za odpis dolgov?

Obstajajo, vendar zelo redko. Na primer, finančni poslovodja je lahko užaljen, če mu ne povrnete stroškov in vložite prošnjo za dokončanje postopka, ne da bi odpisali dolgove. Ali če poskušate potovati v tujino s kršitvijo odredbe in poskušate vzeti premoženje s seboj

Odpisani dolgovi, kaj sledi?

6.1 Ali lahko upnik izpodbija sodno odločbo?

Mogoče, vendar takšna dejanja običajno ne vodijo v nič in so le dodatna izguba energije.

6.2 Kakšne so pravne posledice razglasitve dolžnika v stečaju in dokončanja postopka?

Zakon predvideva izčrpen seznam posledic.

1) Potreba, da se pri sklepanju posojilnih pogodb v 5 letih navede dejstvo stečaja.

2) V roku 5 let ne morete ponovno vložiti stečaja.

3) Ne morete zasedati vodstvenih položajev v pravnih osebah.

6.3 Ali lahko po stečaju dobim več posojil?

Možno je, če ga dajo. Banke se same odločajo.

Po statističnih podatkih Združenega kreditnega urada je skupni dolg Rusov do komercialnih organizacij več kot 700 milijard rubljev. Poleg tega ta številka iz leta v leto narašča. Ta pojav ima veliko razlogov, glavni pa je finančna in gospodarska kriza, ki je mnogim rojakom odvzela vire dohodka. Če obveznosti iz posojila že znatno presegajo znesek dohodka in dolgov ni mogoče plačati, se lahko državljan razglasi v stečaju. Kako vložiti stečaj posameznika, kaj je bistvo tega postopka?

Temelji

Celotno bistvo in značilnosti postopka za stečaj državljanov se odražajo v zveznem zakonu št. 476 "O plačilni nesposobnosti", ki je bil sprejet konec januarja 2014 in je začel veljati šele leta 2015. Kako formalizirati To vprašanje skrbi mnoge Ruse.

Po tem zakonodajnem aktu ne morejo vsi posamezniki postati vlagatelji zahtevkov za odpis dolga. Kako vložiti stečaj posameznika za posojila? Če želite to narediti, morate izpolniti več pogojev:

Skupni dolg je skupaj z natečenimi globami že presegel prag 500.000 rubljev.
Državljan dolga ni izplačal več kot 3 mesece.
Znesek mesečnih plačil posojil presega znesek dohodka.
Stroški dolžnikove nepremičnine ne bodo mogli pokriti obstoječih dolžniških obveznosti.

Stečaj je torej državljan, ki nima dovolj sredstev in premoženja, ki bi ga lahko prodal, da bi poplačal vse dolgove. Če so izpolnjeni vsi zgoraj navedeni pogoji, se lahko začne stečajni postopek.

Ta zakon je bil spremenjen, tako da lahko zdaj posojilojemalci samostojno vložijo zahtevo za stečaj posameznika brez kakršnih koli aktivnih ukrepov kreditnih institucij. Kako pridobiti ta status?

Ko skupni dolg še ni dosegel kritične vrednosti, se lahko posojilojemalec pogaja z upniki za njegovo prestrukturiranje. Če pa pogajanja niso bila uspešna in znesek dolga nenehno raste, morate iti na sodišče. Posamezniki lahko svojo finančno plačilno nesposobnost razglasijo v 30 dneh od trenutka, ko ugotovijo, da na računih ne morejo več plačevati. Ta čas je namenjen iskanju finančnega direktorja in vložitvi zahtevka.

Učinki

Pred vložitvijo stečaja se morate seznaniti tudi s posledicami tega postopka. Številni dolžniki mislijo, da je ta postopek razmeroma preprost in samo formalen. Vendar ima priznanje plačilne nesposobnosti precej resne posledice.

Med stečajnim postopkom dolžnik izgubi premoženje. Vse nepremičnine v zadostni vrednosti je mogoče prodati, denar od njihove prodaje pa bo namenjen poplačilu dolgov. Po postopku bo imel stečaj slabo kreditno zgodovino. In v prihodnosti je državljan prikrajšan za možnost najema posojil in kreditov. Za vse transakcije za pridobitev premoženja ali vrednostnih papirjev ter večje transakcije v triletnem obdobju po priznanju insolventnosti boste morali pridobiti dovoljenje finančnega upravitelja. Državljan v stečaju nima pravice tri leta zasedati vodstvenih položajev, kaj šele, da bi odprl podjetje.

Trajanje postopka praviloma traja šest mesecev, takrat je dolžnik prikrajšan za možnost potovanja v tujino (včasih tudi zunaj meja mesta) in pravice do upravljanja svojega premoženja. Vse trenutne transakcije in operacije so zamrznjene, tiste, ki so bile opravljene tik pred vložitvijo prošnje na sodišče, pa so temeljito preverjene. Prisilno odpovejo, če strokovnjaki dvomijo o njihovi pravni čistosti.

Kaj je treba storiti pred vložitvijo zahtevka?

Torej, če se odločite za stečaj posameznika, kako sestaviti in katere dokumente pripraviti za vložitev prijave na sodišču?

Za aplikacijo potrebujete:

Naredite seznam upnikov in dolžnikov (pomembno je tudi navesti podrobnosti, pogoje odplačevanja in znesek denarja, če ima stečaj dolžnike, se odstopi terjatev).
Izdati potrdilo o obrazcu 2-NDFL na delovnem mestu.
Prejmite izpisek pokojninskega sklada Ruske federacije z osebnega računa zavarovane osebe.
Naredite kopije potnega lista, potrdil TIN in SNILS o poroki, rojstvu otrok, delovni knjižici, odločitvah o priznanju državljana kot brezposelnega.
Pridobite izvleček iz EGRIP (velja 5 dni).
Pripravite izvirnike dokumentov, ki potrjujejo zahteve kreditnih institucij in potrjujejo pravico do lastništva nepremičnine.
Pridobite bančne izpiske.
Prejeti

Pred oddajo vloge morate tudi:

Izberite samoregulativno organizacijo in finančnega upravitelja.
Ocenite nepremičninske predmete.
Plačajte državno takso in prenesite sredstva na sodni depozit za delo finančnega poslovodje.
Obvestila o začetku stečajnega postopka pošljejo upnikom s prilogo vseh kopij zgornjih dokumentov.

Stroški postopka

Pri vprašanju, kako pravilno vložiti stečaj posameznika, je pomembno, da se dotaknemo materialne plati. Postopek v svojem bistvu vključuje veliko stroškov. Posojilojemalci, ki so izrazili željo po razglasitvi svoje insolventnosti, porabijo v povprečju približno 40.000 rubljev, še preden se zadeva obravnava na sodišču. Za kaj morate plačati?

Storitve ocenjevalnega urada (njihova cena je določena z vsoto osnovne stopnje in 1% vrednosti ocenjene nepremičnine).
kopije (potrebne so tako za vložitev tožbe kot za pošiljanje obvestil upnikom).
Državna taksa 6.000 rubljev.
Storitve (10.000 rubljev + 1% izkupička od prodaje stečajne mase).
Storitve kvalificiranega odvetnika, ki zastopa interese bankrotiranega državljana na sodišču).
Drugi prevoz in poštnina.

Zaporedje

Kako pravilno vložiti stečaj? Kakšno je zaporedje dolžnikovih dejanj? Najprej se o tem postopku posvetujte s kvalificiranim pravnikom. Ker je bil zakon sprejet pred kratkim, je v njem veliko nejasnih točk. Običajno je prvo posvetovanje brezplačno.

Če ste pretehtali vse prednosti in slabosti in se odločili za bankrot, morate napisati ustrezno izjavo. To je mogoče storiti samostojno in prek posojilodajalca. Nato morate pripraviti paket zgoraj navedenih dokumentov, jih priložiti vlogi in vložiti tožbo. Plačilna nesposobnost se prizna samo na sodišču.

Vloga mora vsebovati ime samoregulativne organizacije, ki bo imenovala finančnega ali arbitražnega upravitelja. Določite lahko tudi določenega kandidata, ki bo igral vlogo vodje. Pred oddajo vloge je treba vsakega upnika obvestiti po pošti. Po tem morate plačati državno pristojbino. Podrobnosti o plačilu najdete na spletni strani sodišča. Nato lahko dokumente prenesete na sodno pisarno (potrebna je osebna navzočnost prosilca ali skrbnika).

Vložitev zahtevka

Preučili smo zaporedje dejanj, ki vključujejo stečaj posameznika. Kako vložiti vlogo za plačilno nesposobnost na sodišču?

Državljan ima pravico oddati vlogo v tiskani in rokopisni različici. Zaželena je tiskana različica. Odvetnik ali finančni poslovodja lahko deluje kot skrbnik, ki lahko vloži zahtevo na sodišče. Prav tako lahko dokument pošljete s priporočeno pošto po pošti. Prvo sodno zasedanje je običajno razpisano en mesec po oddaji vloge. To obdobje je potrebno, da se upniki dogovorijo o svojih terjatvah.

Zahtevek mora biti sestavljen po ustaljenem vzorcu. Vsebovati mora tri dele:

Naslov dokumenta (ime sodišča in njegove koordinate, polno ime dolžnika, odvetnika, finančnega direktorja in ime kreditnih institucij z naslovi).
Glavni (podatki o najetih posojilih, imenih bank in kreditnih organizacij, dokumentih, na podlagi katerih so bila sestavljena, obdobje dolga in njegovi razlogi, velikost, upravičenost do nemožnosti prestrukturiranja, ali je bilo poskusov predhodne rešitve vprašanja).
Resolucija (seznam dokumentov, priloženih vlogi, zahteva za priznanje plačilne nesposobnosti državljana dolžnika, datum vložitve, podpis).

Ali obstaja kakšna alternativa?

Preden vložite stečaj, morate večkrat razmišljati o priporočljivosti tako resnega koraka. Ta postopek ima alternativno možnost - predhodna pogajanja s kreditnimi institucijami in prestrukturiranje dolga.

S državljani, ki dolgujejo eno banko, je situacija preprostejša. V tem primeru se bo enostavno strinjati. Če želite to narediti, morate banki poslati pismo, v katerem bodo podrobno opisane razmere. Na primer, če je dolžnik izgubil službo zaradi likvidacije organizacije in zahteva zamrznitev obračunanih obresti za posojilo. Banka se lahko udeleži sestanka in ponudi:

popolna odloga plačila posojila;
odlog s plačilom obresti;
podaljšanje roka posojila;
sprememba datuma plačila;
prehod na drugo obrestno mero, valuto, vrsto plačila.

V situacijah, ko znesek dolga nenehno raste in je že postal precej velik, je najbolje, da posojilojemalec poskuša vzpostaviti stik z banko in zahtevati prestrukturiranje. Če posojilojemalec ne stopi v stik, imajo upniki pravico sprožiti izvršilni postopek in stečajni postopek nad dolžnikom, zaradi česar bo predmet zastave pri njem zasežen.

Situacija je veliko bolj zapletena za tiste, ki dolgujejo več bankam. Vendar obstajajo posebni programi refinanciranja, po katerih lahko seštejete celoten znesek dolga, torej lahko več dolgov združite v enega velikega. Za banko je pomembno, da se prepriča, da so finančne težave posojilojemalca začasne in da jih povzročajo razlogi, na katere ne more vplivati.

Prestrukturiranje dolga je za upnike boljši položaj kot stečaj posameznika. Kako vložiti zahtevo za prestrukturiranje dolga v banki, vam bodo povedali zaposleni. Če je zadeva prišla na preizkušnjo, potem lahko sodišče državljana razglasi v stečaju ali spremeni pogoje posojilne pogodbe.

Kako vložiti stečaj posameznika pred banko?

Ni skrivnost, da veliko dolžnikov najema posojila pri bankah. Kako vložiti stečaj posameznika za banko? Ta postopek se ne razlikuje od običajnega, ki je opisan zgoraj: treba je zbrati sveženj dokumentov in vložiti zahtevek na arbitražno sodišče. Vendar je nemogoče, da svojo insolventnost prijavite izključno banki, ker se ta postopek uporablja hkrati za vse upnike.

Če ni lastnine

Kako vložiti stečaj posameznika, če ni premoženja? Če želite to narediti, se morate obrniti tudi na arbitražno sodišče. Dolžnik mora dokazati, da ni lastnik nobenega premoženja. V tem primeru sodišče celotnemu znesku dolga odpiše plačilno nesposobnega državljana. Poleg tega bodo 3 leta pred začetkom stečajnega postopka preverjene zakonitost in pravna čistost vseh večjih transakcij z lastnino.

Česa ni mogoče umakniti?

V stečajnem postopku ni mogoče zaseči in prodati vseh lastninskih predmetov. Takšni predmeti vključujejo:

nepremičnine, ko je edino prebivališče državljana dolžnika in njegovih sorodnikov;
oblačila, obutev, gospodinjski aparati, predmeti, ki se uporabljajo v vsakdanjem življenju;
stvari in premoženje, ki so potrebne za opravljanje poklicnih dejavnosti ali se uporabljajo kot sredstvo za zaslužek, če je njihova cena nižja od 100 minimalnih plač;
naprave in vozila, potrebna za gibanje invalidov;
komunalne strukture;
živali, ptice, čebele, živina;
gorivo, če se uporablja za kuhanje ali ogrevanje bivalnega prostora.

Sporne situacije

Ko govorimo o stečaju posameznika, kako sestaviti potrebno dokumentacijo za vložitev vloge na sodišče, je pomembno vedeti, da lahko med postopkom pride do sporov. Upniki lahko na primer menijo, da znesek dolga, ki ga je mogoče izterjati od insolventnega državljana, ni zadosten. Takšne sporne situacije lahko služijo kot razlog za izvedbo najrazličnejših goljufij. Zato je najbolje, da se obrnete na kvalificiranega pravnika.

Če znesek, ki ga dolguje upnikom, presega pol milijona rubljev, lahko državljan pri sodišču zaprosi za razglasitev stečaja posameznika. Vsak dolžnik mora vedeti, kako formalizirati ta postopek, njegove značilnosti in posledice. Zakon o insolventnosti je začel veljati ne tako dolgo nazaj, zato je pred vložitvijo zahtevka smiselno poiskati kvalificirano pravno pomoč.

Vse več Rusov razmišlja o tem, kako bi leta 2020 razglasilo bankrot. Številne gospodarske krize, visoke obrestne mere za posojila in preprosto nezmožnost načrtovanja stroškov so privedli do dejstva, da mnogi prebivalci države niso mogli izpolniti svojih obveznosti iz sporazumov.

Kako razglasiti stečaj leta 2020?

Upniki in zbiralci ne skušajo pomagati dolžnikom pri reševanju problema, ampak izvajajo le psihološki pritisk. Za mnoge ljudi je razglasitev bankrota za posojila in druge obveznosti v tej situaciji videti kot edina priložnost, da se rešijo iz dolžniške luknje in začnejo življenje na novo. Toda ta postopek ni enostaven. Najprej mora človek ugotoviti, kaj je treba storiti za stečaj, kakšne posledice čakajo in koliko stane celoten postopek. Poleg tega je treba upoštevati pasti. Skoraj vsak dolžnik, ki odloča o stečaju, se bo moral z njimi soočiti.

Kaj pomeni razglasitev stečaja?

Vnaprej morate ugotoviti, kaj pomeni razglasitev bankrota. Tega postopka ne smete obravnavati kot čaroben način, kako se znebiti dolga. Stečaj - To sodni organi priznajo, da dolžnik ni sposoben izpolnjevati obveznosti do upnikov, obveznih državnih plačil (davkov, taks).

Sprva so v Rusiji lahko bankrotirale le organizacije in samostojni podjetniki. Ta mehanizem je bil uporabljen precej aktivno, vendar so bili običajni prebivalci države prikrajšani za možnost, da se zakonito znebijo neprimernih dolgov, saj so šli skozi postopek za priznanje insolventnosti. Zakon o stečaju posameznika je v Ruski federaciji začel delovati šele leta 2015. To priložnost je že izkoristilo več deset tisoč ljudi, ki so se odločili, da bodo pravno rešili problem prevelikega dolga pri posojilih, posojilih in drugih obveznostih.

Posameznika je mogoče razglasiti v stečaju le s sodno odločbo. Poleg tega v skladu z zakonodajo taka primera obravnavajo arbitražna sodišča. Pobudnik začetka postopka so lahko upniki (vključno s tistimi, ki jih zastopajo državni organi, na primer zvezna davčna služba). Toda v praksi se pogosto ne mudijo s tem korakom, saj se bojijo, da bodo izgubili možnost izterjave dolga.

Za mnoge dolžnike je edina izvedljiva možnost, da sami razglasijo stečaj. To je mogoče na podlagi zakona. V tem primeru je dolžnik sam ali njegov zastopnik odgovoren za vložitev prijave na stečajno sodišče. A medtem ko sodne oblasti še nimajo odločitve, nihče ne more razglasiti osebe v stečaju.

Kaj daje priznanje bankrota pred banko

Glavni rezultat stečaja - odpis dolgov upnikom, ki jih oseba ne more plačati. Obstajajo pa številne izjemne situacije:

Dolgovi ne bodo odpisani v primeru izmišljenega stečaja, finančnim upraviteljem, ki dajejo posojilo na podlagi lažnih dokumentov, z lažnimi informacijami lažne podatke.
Dolgovi do plač, preživnin, odškodnin za življenje, zdravje, premoženje posameznikov in pravnih oseb niso predmet razveljavitve.
Dolgov ni mogoče odpisati, če je dolžnik namerno skril, uničil premoženje v primeru zlonamernih utaj plačila dolga in davkov (če je bila ta možnost na voljo).

Kaj se bo zgodilo z lastnino, če ste zaradi posojil razglašeni za stečaj

Preden se posameznik razglasi za bankrota, je pomembno, da posameznik razume vse posledice. Včasih so zaradi njih izgube lahko zelo velike. Med postopkom bo premoženje dolžnika prodano na dražbi. To pravilo ne velja za dolžnikove osebne stvari (na primer vsakodnevna oblačila), pa tudi za njegovo edino prebivališče. V tem primeru se hipotekarno stanovanje med stečajem lahko odvzame.

Tveganje izgube premoženja mnoge ustavi. Pogosto pa je bolje, kot da ga izgubimo, potem ko upniki vložijo terjatev in se začne izvršilni postopek. Prav tako ni vredno skrbeti o dolžini postopka. Glavno je, da vnaprej ugotovimo, kaj je potrebno za razglasitev posameznika v stečaju.

Pogoji, potrebni za razglasitev stečaja posameznika

Kaj je potrebno za razglasitev posameznika v stečaju?

Preden se prijavite v stečaj pred banko in drugimi upniki, morate ugotoviti, ali obstaja ustrezna pravica. Samo dolg ni dovolj za začetek postopka. Namenjen je tistim, ki se res ne morejo spoprijeti s svojimi obveznostmi.

Standardna pravila predvideti možnost začetka postopka za priznanje državljana kot plačilno nesposobnega pod naslednjimi pogoji:

skupni dolgovi presegajo 500 tisoč rubljev;
zamuda je dosegla 3 mesece;
znesek dolga je večji od vrednosti premoženja v lasti dolžnika (z izjemo osebnih stvari, edinega doma).

Postopek je dovoljeno začeti tudi z manjšim zneskom dolga, če več kot državljan ne more izpolniti svojih obveznosti. A ulov je v tem, da z zneskom dolga do 500.000 rubljev. boste morali dokazati svoj neuspeh. V nasprotnem primeru sodišča zavrnejo prijavo.

Zahtevani dokumenti za stečaj posameznika pred banko

Kako začeti stečajni postopek za zasebnika? Najbolj pravilna možnost je priprava vseh dokumentov. Brez njih praktično nemogoče pravilno pripraviti prošnjo in sodišče je morda ne bo sprejelo. Če predlog za stečaj ni sprejet, ima državljan čas, da zbere dokumente in jih predloži sodišču. Če tega ne storite, se prijava vrne.

Kateri dokumenti so potrebni za vložitev vloge na sodišče, je odvisno od položaja določene osebe. Vse potrebne prispevke lahko razdelimo v 3 glavne skupine:

Državljanski osebni dokumenti. To ni le potni list, ampak tudi SNILS in izpisek o stanju osebnega računa pri pokojninskem skladu Ruske federacije, TIN, potrdila o poroki, rojstvu otrok, zakonska pogodba, če obstaja, potrdilo o prisotnosti ali odsotnosti statusa posameznega podjetnika. V primeru razveze zakonske zveze v zadnjih 3 letih - ustrezno potrdilo in dokumenti o delitvi premoženja (če obstajajo).
Finančni dokumenti. Za potrditev dohodka boste morali predložiti potrdila o plači za zadnja 3 leta, upokojenec predloži tudi potrdilo o višini pokojnine. Če ni dela, predložijo potrdilo zavoda za zaposlovanje. Poleg tega morate predložiti seznam premoženja in dokumente na njem (če obstajajo), potrdila o prisotnosti bančnih računov, izpiske na njih. Če je državljan lastnik delnic, bo potreben tudi ustrezen izpisek. Pri transakcijah v vrednosti 300.000 rubljev ali več je treba zanje predložiti vse pogodbe v zadnjih 3 letih.
Dolžniški dokumenti. Potrebne bodo vse pogodbe, izjave in drugi dokumenti, ki potrjujejo znesek, ki ga dolguje vsakemu upniku. Prav tako je treba predložiti vse dokumente za nekreditne dolgove (na primer potrdila o zaostalih davkih, dolgove za globe). Poleg tega morate sestaviti seznam vseh upnikov z navedbo njihove lokacije in zneska dolga.

Če manjka kateri koli dokument, ga je treba zahtevati vnaprej. Včasih morajo na svojo pripravljenost počakati 5-10 ali celo 30 dni. Pomembno je, da ne pozabimo, da imajo nekatera potrdila svoje obdobje veljavnosti. Na primer, potrdilo 2-NDFL bo sprejeto, če bo prejeto največ 30 dni pred datumom oddaje vloge, obdobje veljavnosti potrdila o odsotnosti ali prisotnosti statusa posameznega podjetnika pa je 5 dni.

Prednosti, slabosti in posledice stečaja za osebo

Prednosti in slabosti stečaja

Glavni plus stečaja - sposobnost znebiti se nevzdržnih dolgov. Med postopkom bodo bremenjeni. Če je v nekaterih primerih oseba očitno sposobna odplačati dolg v treh letih, mu bo dana možnost, da to stori po varčevalnem urniku. Poleg tega lahko opazimo naslednje prednosti razglasitve insolventnosti:

Posojilodajalci in zbiralci ne bodo mogli izvajati pritiska. Zanje bo prepoved vzpostavljena po prvi sodni seji, na kateri je dolžnik razglašen v stečaju in se začne sam postopek.
Začasna ustavitev sodnih odločb do konca postopka. Po njej se bo že odločilo, kaj storiti s preostalimi dolgovi. To ne velja za preživnino, nadomestilo za škodo za življenje in zdravje.
Določitev zneska dolga. Obračunavanje obresti in glob se ustavi z začetkom postopka za priznanje osebe kot insolventne. Pri velikih dolgovih so lahko zamudne kazni ogromne.

Slabosti stečajnega postopka

Med stečajnim postopkom dolžnik ne more opravljati poslov prodaje, darovanja ali odtujitve na druge načine, pa tudi nakupa premoženja. Dokler postopek ni končan, prav tako ne more upravljati s svojimi financami. Vse kartice in dostopi do spletnih bank se prenesejo na finančnega upravitelja.
Pokriti boste morali dodatne finančne stroške. Storitve finančnega upravitelja bo treba plačati. Če bodo potrebni dodatni pravni nasveti, bodo potrebni tudi stroški.
Trajanje postopka. Zanj porabijo vsaj šest mesecev, včasih pa se obravnava primera zavleče za eno leto ali več.
Sam status stečaja. V roku 5 let boste morali morebitne posojilodajalce obvestiti o prehodu skozi postopek finančne insolventnosti, ko boste zaprosili za posojilo ali kredit. To lahko preverijo sami. Tega dejstva ne bo mogoče skriti.
Začasna prepoved večkratnega prehoda skozi postopek. Stečajni postopek posameznika bo mogoče znova začeti najpozneje 5 let po zaključku prejšnjega. To pravilo je bilo uvedeno tako, da so ljudje odgovorni za priložnost, ki jim je bila dana.

Posledice razglasitve posameznika v stečaju pred banko

Poleg tega obstajajo še druge, ne za vsakogar, prijetne posledice razglasitve posameznika v stečaju:

Izguba dela prejetega dohodka pravočasno, medtem ko postopek traja. V povprečju traja od šestih mesecev do enega leta. Trenutno vse dohodke nadzoruje finančni upravitelj in jih usmerja v stečajno maso. Dolžnik se lahko prijavi nanj in mesečno prejema denar zase in za otroke v višini preživninskega minimuma. Če je dohodek višji od tega zneska, potem družina dolžnika denarja ne bo prejela. Šli bodo upnikom.
Med postopkom ima sodišče pravico prepovedati potovanje zunaj Rusije. Po koncu postopka se te omejitve odpravijo in osebe, ki so se razglasile v stečaju, lahko varno potujejo v druge države. V praksi se omejitve potovanja redko uporabljajo.
Funkcije direktorja ali člana upravnega odbora v nobeni organizaciji ne bo mogoče opravljati 3 leta. Niti podjetja ne morete imeti v lasti. MFO in NPF ni mogoče upravljati dlje - 5 let, za vodjo banke - 10 let. Kot samostojni podjetnik se lahko prijavite najkasneje 5 let po zaključku postopka za priznanje državljana kot insolventnega.

V resnici za mnoge ljudi posledice razglasitve plačilne nesposobnosti niso tako resne v primerjavi z nasiljem upnikov in zbirateljev, nenehnim stresom in poskusi reševanja težave z odplačevanjem dolga. Vendar jih je nujno poznati, da ne bi naredili prenaglih korakov.

Kako se razglasiti za bankrota leta 2020 - navodila po korakih

Obstaja veliko podjetij, ki nudijo pomoč pri stečaju. Svetovali bodo ne le o tem, kako najbolje in pravilno se razglasiti v stečaju, temveč se bodo lotili tudi priprave vlog na pravosodni organ in po potrebi zastopali interese dolžnika. Toda storitve svetovalcev so plačane. Ne more si jih privoščiti vsaka oseba z dolgovi.

Leta 2020 je povsem mogoče prihraniti denar in iti v stečaj sam. Postopek bo približno tak:

Zbiranje potrebnih dokumentov. Pri upnikih ni enostavno dobiti potrdil in kopij pogodb. Postopek začnejo zavlačevati ali preprosto pritiskati. Če je potrebno, uporabite pisno prošnjo za dokumente na pravni naslov posojilodajalca.
Poiščite finančnega upravitelja. Biti mora član samoregulativne organizacije, biti vpisan v poseben register in opravljati prakso v želeni regiji. Skupno v Ruski federaciji deluje več kot 15.000 arbitražnih upraviteljev. Kakovost njihovih storitev se bistveno razlikuje. Bolje je, da se obrnete na strokovnjake z izkušnjami in uspešno zaključenimi primeri.
Priprava vloge. Standardnih obrazcev za dokument ni. Pritožba na sodne organe je sestavljena samostojno. Vzorce lahko uporabite na spletnih straneh sodišč.
Predložitev dokumentov. Kam vložiti stečaj? Na arbitražno sodišče sestavnega subjekta Ruske federacije, kjer je dolžnik registriran. Najprej morate na sodišče položiti 25.000 rubljev za plačilo storitev upravitelja in plačati državno dajatev v višini 300 rubljev.
Udeležba na prvi sodni seji. Če sodišče prošnjo sprejme, bo določilo datum obravnave. Obiskati ga je treba s pripravo vnaprej. Vprašanja o tem, kam je šel kreditni denar in kako najverjetneje načrtujemo odplačilo dolga, ne bodo mogoča.
Skozi postopek stečaja. Med tem lahko sodišče uvede prestrukturiranje dolga in prodajo premoženja.
Zaključek stečajnega postopka. Na podlagi materiala primera in poročila finančnega upravitelja v tej fazi sodišče odloči, ali bo dolžnika razrešilo dolgov ali ne.

Koliko stane razglasitev stečaja? Odgovor je odvisen od situacije posameznika. Ponavadi boste morali nositi naslednje stroške:

državna dajatev - 300 rubljev;
prejemki finančnega direktorja 25.000 RUB (s sodno varščino);
publikacije EFRSB, časopisa Kommersant - približno 22.000 rubljev. (odvisno od števila sporočil, količine lastnosti in drugih dejavnikov):
poštnina finančnega direktorja - približno 4000-5000 rubljev;
stroški, povezani z dražbo - odvisno od situacije (7% vrednosti nepremičnine bo šlo upravniku, po ocenah pa se dodatna obvestila po potrebi plačajo posebej).

Običajno, če se samostojno razglasite za bankrota, boste morali porabiti vsaj 50-55 tisoč rubljev.